5 neakceptovaných odporúčaní týkajúcich sa osobných financií

Reklama

Osobné financie sú ošemetné. Nájdete všetky druhy rád cez interneta veľa z nich je protirečivých. Ale viete čo? Nesúhlasné názory sú v poriadku. Skutočný problém je, keď ľudia predkladajú usmernenia ako tvrdé a rýchle pravidlá.

Preto sa tomu hovorí osobné financie - to správne sa líši od človeka k človeku. Najchytrejší postup pre Johna môže byť pre Sue skutočne škodlivý. Nehovoriac o tom, že veľa tipov na „zdravý rozum“ je na začiatku len zlé.

V tomto príspevku sa zoznámime s niekoľkými často poskytovanými radami osobných financií a povieme vám, či by ste ich mali ignorovať alebo nie.

1. „Prenášajte mesačné zostatky na kreditných kartách“

Toto je obrovský mýtus, ktorý vás z dlhodobého hľadiska môže stáť tisíce a tisíce dolárov. V zásade vám ľudia povedia, aby ste nevyplatili zostatok na svojej kreditnej karte - že musíte tento zostatok „prenášať“ každý mesiac, aby ste si zachovali svoje kreditné skóre.

To je to najhoršie, čo môžete urobiť, a všetko záleží na tom, ako kreditné karty skutočne fungujú.

Každý mesiac dostanete výpis z kreditnej karty. Tento výkaz obsahuje tri potenciálne sumy platieb:

1. Minimálny zostatok: absolútne minimum, ktoré môžete zaplatiť, aby ste na kreditnej správe odstránili značku „oneskorenej platby“.
2. Aktuálny zostatok: celková výška dlhu, ktorý je momentálne na vašej kreditnej karte. Zaplatením sa váš účet vráti späť na 0 EUR.
3. Zostatok na výpise: celková výška dlhu ktoré vzniknú úrokovým poplatkom ak ho nezaplatíte do dátumu splatnosti výpisu.

Ak ste nezhromaždili veľa predchádzajúcich dlhov, aktuálny zostatok a zostatok na výpise budú zvyčajne rovnaké. Aktuálny zostatok môže byť tiež vyšší ako zostatok na výpise, ak uskutočňujete nákupy na svojej kreditnej karte pred vykonaním mesačnej platby.

Ak uskutočňujete minimálne platby každý mesiac, nikdy nebudete mať na svojej kreditnej správe známku oneskorenej platby, čo znamená, že vaše kreditné skóre nebude mať negatívny vplyv. To je dôvod, prečo si ľudia myslia, že zostatok je dobrý pre vaše kreditné skóre - nevidia žiadne dings, takže si myslia, že robia správnu vec.

Ale nakoniec skončíte kvôli nezaplatenému zostatku a keďže úrokové sadzby kreditných kariet často presahujú 20% RPMN, z dlhodobého hľadiska vám nakoniec zaplatíte veľa ďalších peňazí. To je ako ľudia sa nakoniec topia v nevyhnutnom dlhu Ako zbohatnúť: najrýchlejší spôsob, ako sa dostať z dlhovPredstavte si, že sú bez dlhov. Žiadne prečerpané zostatky alebo nezaplatené účty. Existuje spoľahlivý spôsob, ako sa dostať z dlhov. Začína to plánom a nejakou disciplínou. Poďme navštíviť ďalšie prísady. Čítaj viac !

NIKDY by ste nemali platiť úroky, len aby ste udržali svoje kreditné skóre vyššie. Platba zostatku výpisu načas každý mesiac má rovnaký kreditný vplyv ako platenie minima načas každý mesiac - okrem toho, že tým nevyhadzujete tisíce dolárov.

2. „Splácanie pôžičiek poškodzuje vaše kreditné skóre“

Keď kreditné kancelárie vypočítavajú vaše úverové skóre, berú do úvahy veľa vecí - vrátane niečoho, čo sa nazýva úverový mix. Pokiaľ ide o kreditné skóre, je lepšie mať k dispozícii mnoho druhov úverov (napr. Kreditné karty, pôžičky na autá, študentské pôžičky a hypotekárne úvery), ako mať veľa druhov úverov.

Niektorí ľudia to používajú ako dôvod na to, aby sa zriekli splácania pôžičiek. Je to však zlé z toho dôvodu, že zostatok na kreditnej karte je zlý: NIKDY by ste sa nemali zotročiť kvôli záujmu o svoje kreditné skóre.

Aj keď je úverový mix faktorom skóre, jeho vplyv je pomerne malý. Splácanie auto pôžičky alebo študentskej pôžičky smieť spôsobiť ding, ale ding bude iba dočasný. Stojí to za ďalšie platby stovky alebo tisíce dolárov?

Zostaňte v kurze a vaše skóre sa obnoví do niekoľkých mesiacov 5 trikov na zlepšenie vášho kreditného skóre za pouhých 6 mesiacovZlepšenie vášho kreditného skóre je komplikované a mätúce - nemusí to však byť! Pozrite sa, ako jeden spisovateľ prešiel z 300-tych na najvyššiu 600-tku za šesť mesiacov. Čítaj viac . Splatené účty navyše zostávajú vo vašej kreditnej správe 10 rokov, takže existuje veľká šanca, že to vôbec neovplyvní vašu úverovú bonitu.

Jedinou výnimkou je, ak hľadáte hypotekárny úver v nasledujúcich 6 - 12 mesiacoch. V takom prípade budete chcieť urobiť všetko, čo je v jeho silách, aby ste udržali úverové skóre na najvyššej možnej úrovni.

Chcieť skontrolujte svoju kreditnú správu Ako zlepšiť a sledovať svoje kreditné skóre pomocou technológieVaše kreditné skóre môže mať obrovský vplyv na váš finančný život. Vysvetlíme, ako sa počíta a ako ho môžete vylepšiť. Čítaj viac a všetky faktory, ktoré s tým súvisia? Existujú dva bezplatné a vysoko seriózne weby, ktoré môžete použiť: Credit Karma a Credit Sesame. Všimnite si, že tieto nie ukázať svoje skóre FICO! Niektoré kreditné karty však obsahujú bezplatné správy o skóre FICO vrátane kariet Chase Slate a Discover It.

3. „Zatvorte nepoužívané kreditné karty“

Existuje iba jeden dobrý dôvod na zatvorenie účtu kreditnej karty: má mesačný alebo ročný poplatok a nevyužívate ho dosť na to, aby ste nahradili opakujúce sa náklady. Ak máte problém s výdavkami, rozrežte si karty, ale svoje účty nechajte otvorené.

Vek úverovej histórie je dôležitý pre kreditné skóre. Ak ste otvorili kreditnú kartu, keď ste mali 18 rokov a máte teraz 25 rokov, máte údaje, ktoré môžete použiť na vydávanie kreditných kariet, za sedem rokov. Čím je vaša história dlhšia, tým vyššie je vaše potenciálne skóre.

Mať viac kreditných kariet je pre pomer využitia kreditov lepšie. Miera využitia je to, koľko máte dlhu na kreditnej karte vo vzťahu k vášmu celkovému limitu na kreditnú kartu - av ideálnom prípade by ste si mali nechať svoje využitie pod 35%. Viac ako to bude ding vaše skóre. Čím viac kariet máte, tým väčšiu flexibilitu máte.

Kreditné karty sú vhodné pre núdzové situácie. Ak narazíte na núdzovú situáciu a nemáte žiadne úspory na jej pokrytie, je dobré mať kreditné karty ako bezpečnostnú sieť. Je to omnoho lepšie ako ponoriť sa napríklad do dôchodkových účtov!

Pre tento dôvod, ak máte dobrú sebakontrola, v skutočnosti by bolo dobré otvoriť ďalšiu alebo dve kreditné karty. Už sme písali predtým spôsoby, ako nájsť najlepšie ponuky kreditných kariet Nájdite najlepšie ponuky kreditných kariet online s týmito 10 úžasnými stránkamiČi už hľadáte registračné bonusy, vrátenie peňazí, programy odmien alebo vernostné zľavy, máme kryté. Tu je 10 stránok, ktoré vám pomôžu nájsť najlepšie ponuky kreditných kariet. Čítaj viac , skontrolujte, či je to niečo, o čo sa zaujímate.

4. „Prenájom prenáša peniaze“

Potrebujete prístrešie a platíte za to 1 000 až 2 000 $ mesačne, bez ohľadu na to - tak by to nebolo radšej ju ponoríte do domu, ktorý si môžete vlastniť, namiesto toho, aby ste si prenajali miesto, ktoré „zje“ každý dolár?

Teória to znie pekne, ale nie je to také jednoduché.

Vlastníctvo domu má veľa skrytých nákladov. Opravy, výmeny a upgrady vychádzajú z vrecka, nehovoriac o čase a problémoch. Dane z nehnuteľností a poplatky HOA môžu byť v niektorých oblastiach vrahovia.

Vlastníctvo domu je tiež dlhodobým záväzkom. Ste pripravení usadiť sa päť alebo viac rokov? Ak nie, prenájom má zmysel. Poskytuje vám slobodu vstávať a pohybovať sa, ak si to situácia niekedy vyžaduje.

Ak máte zlý úver, prenajmite si ho počas obnovy. Ak máte skóre v päťdesiatych rokoch, mohlo by byť lepšie stráviť dva alebo tri roky obnovením vášho skóre pred získaním hypotekárneho úveru. Pravdepodobne si zaistíte oveľa nižšiu úrokovú sadzbu, ktorá vám môže ušetriť tisíce dolárov za 15 alebo 30 rokov, keď hypotéku budete splácať.

V tomto článku je treba zvážiť mnoho ďalších vecí - príliš veľa na to, aby sme vás pokryli - preto vás chceme upozorniť na tento úžasný Kalkulačka na výpožičku alebo kúpu podľa The New York Times. Zadáte desiatky konkrétnych detailov a oznámi vám, či je určitý dom za určitú cenu lepší alebo horší ako prenájom. Je to jeden z Najlepšie osobné financie kalkulačky Najlepšie kalkulačky osobných financií a rozpočtu na správu vašich výdavkovZískať svoje financie v poriadku môže byť ťažké, ale mať správne čísla na ruke to výrazne uľahčuje. Bez ohľadu na finančnú situáciu máme kalkulačky, ktoré potrebujete. Čítaj viac tam vonku.

5. „Ušetrite 10% z každej výplaty za odchod do dôchodku“

Po prvé, sporenie na odchod do dôchodku nemusí byť práve to najlepšie. Viem všetko o sile zloženého úroku a absolútne súhlasím s tým, že musíte začať šetriť čo najskôr, ale môžu sa vyskytnúť naliehavejšie problémy, ktoré treba vyriešiť ako prvé.

Musí sa riešiť vysoký spotrebiteľský dlh. Ak platíte 20% ročnú percentuálnu úrokovú sadzbu z dlhu na kreditnej karte v hodnote 10 000 dolárov, je úplne lepšie potopiť každý dolár do tohto dlhu predtým, ako ukryje peniaze na 1% sporiacom účte alebo dúfa, že v indexe dosiahne 7% návratnosť fond.

Jedinou výnimkou je porovnávanie spoločností podľa plánu 401 (k). Prispievajte toľko, koľko je potrebné na dosiahnutie úplného zápasu, pretože v podstate ide o bezplatné peniaze, ktoré by ste mali pohltiť. Inak zabudnite odchod do dôchodku, kým nebudete môcť prerušiť reťaz spotrebiteľského dlhu.

10% miera úspor nemusí stačiť na odchod do dôchodku. Závisí to samozrejme od toho, koľko máte príjmov a ako budú vyzerať vaše výdavky po odchode do dôchodku. Závisí to aj od toho, ako dlho chcete odísť do dôchodku. Ale aj keď považujete 10% za vodítko, je to pre väčšinu ľudí príliš málo.

Chcete vedieť, koľko musíte ušetriť, aby ste mohli mať zabezpečený dôchodok? Vyskúšajte túto úžasnú kalkulačku odchodu do dôchodku Chcete predčasne odísť do dôchodku? Toto je potrebné ušetriť každý mesiacKedy chcete odísť do dôchodku? Táto rýchla kalkulačka vám povie, koľko musíte každý mesiac ušetriť, aby ste dosiahli tento cieľ. Čítaj viac . Zohľadňujú všetky tieto faktory a umožňujú vám zistiť, aká je miera vašich úspor, aby ste dosiahli vaše ciele.

Ak chcete nástroj, ktorý je menší alebo zložitejší ako ten, neváhajte a pozrite sa tieto ďalšie skvelé kalkulačky odchodu do dôchodku Môžete predčasne odísť do dôchodku? Tieto kalkulačky vám to povediaFinančná nezávislosť a skorý odchod do dôchodku (FIRE) sú skvelé ciele, ale ako môžete zistiť, či sú možné? Tieto kalkulačky pomôžu. Čítaj viac . Sme radi, že vám aspoň jeden z nich bude dobre vyhovovať.

Predčasný odchod do dôchodku je rastúci trend. Všeobecne platí, že za predpokladu, že začínate s čistou hodnotou 0 dolárov, 10% miera úspory vám umožní odísť do dôchodku o niečo viac ako 50 rokov. Chcete odísť do dôchodku v čase, keď máte 40 rokov? Úspora 50% vám umožní odísť do dôchodku po asi 18 rokoch práce.

To znamená naučiť sa, ako efektívne ušetriť peniaze 5 technických tipov na rýchle zvýšenie vašich úsporBudovanie vašich úspor môže trvať dlho, ale použitie správnych technologických nástrojov vám môže pomôcť rýchlo zvýšiť vaše úspory. Čítaj viac . Budete musieť rozvíjať lepšie výdavkové návyky Ako začať šetriť peniaze a prestať míňať pomocou 4 jednoduchých návykovJedným z najlepších novoročných predsavzatí na zoznamoch mnohých ľudí je minúť menej a ušetriť viac. Je ľahšie povedané, ako urobené, ale stále sa môžete spoľahnúť na niekoľko aplikácií a nástrojov, ktoré vám pomôžu ... Čítaj viac a môžete z toho mať úžitok tieto užitočné aplikácie šetriace peniaze Vytvárajte lepšie návyky na výdavky pomocou týchto 7 aplikácií pre Android FinanceNiekoľko vylepšení životného štýlu môže výrazne zlepšiť vašu finančnú situáciu. Tu je niekoľko najlepších aplikácií pre Android, ktoré vám pomôžu s rozpočtom a plánovaním výdavkov. Čítaj viac .

Aké najhoršie rady ste kedy počuli?

V prípade pochybností sa držte zásad osobného financovania: znížte svoje výdavky a zvýšite svoj príjem. Ak sa vám to podarí, prídu vám dobré veci.

Pokiaľ ide o zníženie výdavkov, písali sme o nich znižovanie výdavkov na domácnosť, tešíme sa z rozpočtu na technické a miniaplikáciea Tech návyky, ktoré vám môžu ušetriť peniaze.

Pokiaľ ide o zvýšenie vášho príjmu, môžete sa na to pozrieť tieto najlepšie platené technologické kariéry roka. Môžete tiež skúsiť doplniť svoju dennú prácu tieto „mikro“ vedľajšie úlohy a tieto metódy zarábania peňazí online.

Povedzte nám teda: čo je najhoršie na radu, ktorá sa vám kedy týkala peňazí? Ako sa darí na vašej osobnej finančnej ceste? Podeľte sa s nami o komentár nižšie!