Ako zistiť, či máte finančné problémy a čo s tým robiť

Reklama

Financie sú veľmi zložité na zvládnutie. Pre väčšinu ľudí spôsobuje vyššie zárobky vyššie výdavky, ale nižšie zárobky nie vždy vedú k menším výdavkom. Vytvára to situáciu, keď sú ľudia finančne narušení a nie vždy je ľahké ich rozpoznať.

Je skutočne veľmi prekvapujúce, ako dlho môže rodina behať v červenej farbe a každý mesiac zarába menej, než minú. Varovnými príznakmi sú lezenie na kreditných kartách a klesajúce sporiace účty.

Ako teda spoznáte, že ste v tejto situácii skôr, ako bude neskoro? Čítajte ďalej a pozrime sa na niekoľko nástrojov, ktoré môžete použiť na to, aby ste na to prišli a veci otočili.

Vyskúšajte mincovňu

Ak ste nikdy vyskúšal mincovňu Sprievodca pre začiatočníkov k spravovaniu vašich peňazí s mincovňouPokiaľ ide o bezplatné sledovanie rozpočtu online, mincovňa je kráľom. Čítaj viac alebo ako ja, už ste to vyskúšali už predtým, ale keď ste tak urobili, nedostali ste ho úplne, dôrazne odporúčame dať mu šancu, aby ste mohli využiť jeho možnosti automatického rozpočtovania.

Ako to funguje? Keď zadáte poverovacie údaje online bankovníctva spoločnosti Mint, dôjde k vytiahnutiu histórie transakcií z vášho účtu. Mincovňa sa potom pokúsi automaticky vybrať vhodné kategórie pre každú položku na základe toho, čo služba vie o týchto podnikoch.

Transakcie sú väčšinou správne klasifikované. Ak mincovňa nevie, čo je určitá spoločnosť, transakcia zostane nezaradená a budete ju musieť vybrať manuálne - ale to sa často nestane.

Krása tohto je, že s minimálnym úsilím môžete ísť do oblasti rozpočtu Mincovne a zobraziť súhrn týchto kategórií. Mint v podstate vám môže ukázať, v priemere, koľko miniete v každej oblasti. Vždy to bola jedna z časovo najnáročnejších častí zostavovania rozpočtu. Je to tiež okamih, keď si môžete uvedomiť, že buď máte, alebo nemáte účty nad svojimi účtami.

Keď idete dole do zoznamu klasifikácie mincovne, môžete kliknúť na ikonu + ikonu a pridajte ktorúkoľvek faktúru ako mesačnú rozpočtovú položku. Mincovňa sa pokúsi trvať v priemere tri mesiace a navrhnúť mesačnú sumu rozpočtu, ale môžete ju opraviť a nastaviť podľa svojich predstáv.

Po dokončení rozpočtu mincovne uvidíte, či robíte dobre, alebo či sa topíte vo viacerých účtoch a dlhu, ako dokáže váš príjem podporiť.

Nenechajte sa zastrašiť červeným spodným riadkom, aby ste sa vzdali svojho rozpočtu. Zmyslom pohľadu na to, kde stojíte, je to, že sa s tým môžete konečne obísť. Ak ste v červenej farbe, máme v dolnej časti tohto článku niekoľko vynikajúcich tipov a zdrojov, ktoré vám môžu pomôcť zefektívniť a znížiť rozpočet.

Príjemným miestom pre začiatok, ak potrebujete zistiť, kde sa na svete objavujú všetky vaše peniaze, je časť Trendy v mincovni. Zobrazí sa stĺpcový graf alebo koláčový graf, ktorý rozdeľuje kategórie vašich výdavkov. To vám umožní veľmi rýchlo zistiť, kam smeruje väčšina vašich peňazí.

Pre domácnosti je typické, že predstavuje veľkú časť rozpočtu, pretože väčšina ľudí má hypotéku a náklady na vlastníctvo domu a samozrejme Účty a verejné služby, auto a doprava a vzdelávanie sú často veľkými oblasťami - ale ak máte obrovské kusy výdavkov, ktoré si vyžadujú také veci, ako sú Nakupovanie, jedlo a stolovanie, cestovanie alebo iné, máte skutočne príležitosť utiahnuť pás a prevziať kontrolu nad svojím financie.

Použite šablóny Google na tvorbu rozpočtu

Niektorí ľudia nemajú radi mincovňu ani iné podobné služby, ako YNAB Bitka o online rozpočet: mincovňa vs. Potrebujete rozpočet (YNAB)Pokiaľ ide o online rozpočtovanie a sledovanie výdavkov, existuje veľa riešení, ale dve z najväčších mien v podnikaní sú mincovňa a potrebujete rozpočet (YNAB). Čítaj viac , z mnohých dôvodov, v neposlednom rade je bezpečnosť a ochrana osobných údajov (prepojenie vašich finančných účtov online so službou tretej strany je trochu znepokojujúce). Skutočnosť, že automatizované rozpočtovanie nie je dokonalé, je tiež pre niektorých odstrašujúcim prostriedkom - mincovňa nedokáže presne katalogizovať každé vaše rozhodnutie o kúpe, takže veci musia byť trochu nepresné.

Ľudia, ktorí uprednostňujú dokonalosť pred automatizáciou, často radi vytvoriť si vlastný rozpočet pomocou Excelu Vytvorte si osobný rozpočet pomocou programu Microsoft Excel v 4 jednoduchých krokochMáte toľko dlhov, že to bude trvať desaťročia, kým sa vyplatí? Vytvorte si rozpočet a pomocou týchto tipov programu Excel skôr splatite svoj dlh. Čítaj viac , ale môžete ušetriť veľa času, ak začnete s jednou z mnohých šablón rozpočtu, ktoré nájdete vo svojom účte jednotky Google (stačí vyhľadať rozpočet v adresári šablón a nájsť ich).

Niektoré šablóny rozpočtu sú pomerne jednoduché, pričom stačí kategorizovať a spočítať vlastné kategórie rozpočtu (môžete zvážiť stiahnite si výpisy z bankových a kreditných kariet za tri mesiace a kategorizujte všetky svoje nákupy len tak, aby boli čo najpresnejšie je to možné).

Rozpočet odpočíta váš príjem z kategorizovaných výdavkov a dá vám zostatok - ktorý vám ukáže, či ste nad hlavou.

V adresári sú aj niektoré trochu zložitejšie šablóny rozpočtu so schopnosťou skutočne rozdeliť váš príjem a výdavky do presnejších podkategórií, vďaka čomu získate oveľa jasnejší obraz o tom, odkiaľ vaše peniaze pochádzajú a idú k.

Samozrejme, vždy existuje možnosť vytvoriť si vlastný rozpočet pomocou Excelu. Ak sa rozhodnete pre toto, nezabudnite sa pozrieť na všetky naše Články o rozpočte programu Excel 7 užitočných tabuliek programu Excel na okamžité zlepšenie rozpočtu vašej rodinyNastavenie rodinného rozpočtu nie je vždy ľahké, ale týchto sedem šablón vám poskytne štruktúru, ktorú potrebujete, aby ste mohli začať. Čítaj viac , počítajúc do toho Excel tipy pre správu života Ako používať program Microsoft Excel na správu vášho životaNie je žiadnym tajomstvom, že som celkom fanúšik programu Excel. Veľa z toho pochádza zo skutočnosti, že ma baví písať kód VBA a Excel v kombinácii s skriptmi VBA otvára celý svet možností ... Čítaj viac , Šablóny programu Excel 10 Úžasne užitočných šablón tabuliek na usporiadanie vášho životaJe váš život zmätkom zmeškaných termínov, zabudnutých nákupov a porušených záväzkov? Znie to, ako by ste sa mali usporiadať. Čítaj viac , a dokonca aj na to, ako ju použiť dostať sa z dlhov Ako zbohatnúť: najrýchlejší spôsob, ako sa dostať z dlhovPredstavte si, že sú bez dlhov. Žiadne prečerpané zostatky alebo nezaplatené účty. Existuje spoľahlivý spôsob, ako sa dostať z dlhov. Začína to plánom a nejakou disciplínou. Poďme navštíviť ďalšie prísady. Čítaj viac .

Excel môže byť účinným nástrojom v rámci vášho nástroja na zostavovanie rozpočtu, ale uvedomte si, že ak chcete program Excel používať na rozpočet od nuly, bude to trvať omnoho viac času, takže túto možnosť použite iba v prípade, že ste ochotní venovať čas a úsilie na uskutočnenie.

Ako plávať, keď sa potápate

Povedzme, že ste vykonali analýzu rozpočtu uvedenú vyššie a uvedomili ste si, že ste v červenej farbe. Veľa webových stránok, ktoré ponúkajú tipy na rozpočet, nespomína skutočnosť, že pre mnoho ľudí usporiadanie vašich príjmov a výdavkov nie vždy funguje - niekedy nie je dostatok príjmov na pokrytie všetko. Čo teraz?

Toto je jedna z oblastí, v ktorej je užitočný prístup YNAB (Potrebujete rozpočet) k zostavovaniu rozpočtu. Namiesto toho, aby ste vopred vytvorili rozpočet a potom sa snažili zaistiť, aby sa vaše výdavky zhodovali s plánovaným rozpočtom, prístup YNAB naznačuje, že máte len rozpočet, ktorý skutočne máte. Takže v podstate skončíte čakaním, kým príde vaša výplata, a potom túto výplatu priradíte na zaplatenie konkrétnych faktúr a na pokrytie konkrétnych výdavkov, a potom je to až do najbližšej výplaty.

Nazýva sa to „rozpočtovanie na nulu“, čo znamená, že ste si do konca mesiaca pridelili svoj príjem, aby ste zaplatili nulu. Čokoľvek, čo vám zostane, sa prenesie do nasledujúceho mesiaca, ale nevykonávate výplatnú pásku na výplatnú pásku, výdavky na prežitie.

Teoreticky, ak sa rozhodnete pre tento prístup, nakoniec na svojom bežnom účte nahromadíte obrovský prebytok, pretože neplánujete vaše výdavky na základe toho, koľko zostalo na vašom bežnom účte, plánujete ich na základe toho, koľko je naplánované v YNAB rozpočet.

Teoreticky to znie skvele, ale funguje to iba vtedy, ak máte väčší príjem ako výdavky. Ak ste skutočne v červenej farbe, nebude to fungovať - ​​účty budú musieť platiť nezaplatené.

Lepší prístup, ak máte podozrenie, že ste v červenej farbe, je čas si vyťažiť z výpisu z účtu tri mesiace a kategorizovať všetky transakcie. Ak budete mať šťastie, vaša banka je dosť inteligentná na to, aby za vás mohla transakcie klasifikovať (podľa väčšiny bankových výpisov).

Alebo ak používate mincovňu, máte všetko automaticky sčítané. Stačí kliknúť na ikonu plus a presunúť všetko do svojho rozpočtu, až kým sa nezúčtujú všetky výdavky.

Keď kliknete na ikonu plus v mincovni, buďte veľmi prísni, pokiaľ ide o výdavky, ktoré musia „zostať“ v rozpočte. Ak je mobil pre každého v rodine nevyhnutnosťou, pozrite sa na spôsoby, ako znížiť účet prepnutím mobilných služieb alebo vyskúšaním mobilného telefónu tarifný plán mobilných telefónov Ktorý dopravca v USA ponúka najlepší predplatený plán pre iPhone?Chcete kúpiť alebo vlastniť iPhone, ale nemôžete si dovoliť mesačné poplatky? Je tu niečo, čo hlavní poskytovatelia po platbách nechcú, aby ste vedeli. Môžete mať iPhone a neplatiť smiešne ... Čítaj viac .

Neskúšajte sa však úplne pripraviť o variabilné výdavky, ako sú reštaurácie, rýchle občerstvenie, káva, hazardné hry atď. Začnite znižovať každý z nich iba natoľko, aby ste len sotva skončili, dokonca aj so svojím rozpočtom. Sotva sa dostaňte z červenej, stačí znížiť všetky tieto variabilné výdavky. Príliš drastický rez a nikdy sa naň nebudete môcť držať.

Jeden trik, ktorý ľudia používajú na to, aby sa držali svojich plánovaných mesačných výdavkov, je vyberať len dosť peňazí na pokrytie tých premenlivých vecí, ako je stravovanie alebo filmy, vložte peniaze do obáloka nechajte sa minúť iba z obálok.

Každý mesiac môžete znížiť hotovosť, ktorú vložíte do týchto obálok, o 10%, a pokúsiť sa nájsť kreatívne spôsoby, ako si stále užívať veci, ktoré sa vám páčia, bez toho, aby vám do konca mesiaca došli peniaze. Boli by ste prekvapení, ako kreatívni môžete byť, keď v tej obálke uvidíte fyzickú hromadu bankoviek.

Jedným z príkladov príležitostí na kreatívne šetrenie bol ten, ktorý som objavil, aby som znížil náklady na obed. Mnoho pracovísk, ako sú moje, ponúka jedálne, kde si môžete kúpiť obed kdekoľvek od 3 do 7 dolárov, v závislosti od toho, čo si objednáte. Ak si predstavujete nákup raňajok a obedov každý deň, môže to do konca mesiaca pridať až veľa peňazí.

Jeden trik môže spočívať v nákupe hotových vreciek a instantnej ovsenej múky z miestneho šetrného obchodu s potravinami.

Môžete ich ľahko uložiť na stole v práci, pripravené na raňajky a obedy, kedykoľvek ich potrebujete.

Amazon zvyčajne ponúka niekoľko vynikajúcich ponúk na balíčky týchto druhov potravín, alebo sa môžete rozhodnúť pre lyofilizované jedlá, ako je tá, ktorú beriete na kempovanie. Stačí pridať horúcu vodu!

Núdzové zásobovanie potravinami spoločnosti Wise, Variety mrazeného sušeného mäsa, trvanlivosť 15 rokov, 60 porciíNúdzové zásobovanie potravinami spoločnosti Wise, Variety mrazeného sušeného mäsa, trvanlivosť 15 rokov, 60 porcií Kúpte si teraz na Amazone $149.99

Pokračujte v hľadaní kreatívnych nápadov, ako sú tieto, aby ste znížili tieto variabilné výdavky, kým neznížite výdavky tak prudko, ako je to možné, bez toho, aby ste úplne zničili kvalitu svojho života.

Tiež dôrazne odporúčam prečítať Vestník Tightwad pre niektoré z najúžasnejších a najinovatívnejších nápadov, ako znížiť výdavky z rozpočtu domácnosti. Budete veľmi šokovaní, že ste nikdy nenapadlo niektoré z nápadov nájdených v tejto knihe.

Kompletné Tightwad Vestník: Propagovanie sporenia ako životaschopného alternatívneho životného štýluKompletné Tightwad Vestník: Propagovanie sporenia ako životaschopného alternatívneho životného štýlu Kúpte si teraz na Amazone $16.81

Je to staršia kniha, ale stále fantastický zdroj.

Postupom času zistíte, že váš rozpočet nie je iba mimo rozpočtu, ale že na svojom bankovom účte začínate stavať upratané malé bezpečnostné hniezdo. Keď na svojom účte nazbierate najmenej šesť mesiacov životných výdavkov, ďalším krokom je rozhodnúť, čo sa chystáte začať so svojimi ďalšími hotovosťami!

Existuje veľa nápadov, z ktorých si môžete vybrať.

• Použite prebytok na svoj dlhodobý sporiaci plán alebo odchod do dôchodku Môžete predčasne odísť do dôchodku? Tieto kalkulačky vám to povediaFinančná nezávislosť a skorý odchod do dôchodku (FIRE) sú skvelé ciele, ale ako môžete zistiť, či sú možné? Tieto kalkulačky pomôžu. Čítaj viac .
• Naplánujte si budúci (skromný) rodinná dovolenka Ako zmeniť vašu budúcu dovolenku na dobrodružstvoDobrodružstvo je stav mysle. Zoberme si zopár nápadov, keď chcete, aby vaša dovolenka bola kompromisom medzi novými vzrušeniami a známym odpočinkom. Čítaj viac !
• Začať šetriť pre vzdelávanie vašich detí 5 problémov vo vzdelávaní, ktoré sa technológia čoskoro vyriešiVzdelávanie sa už niekoľko rokov zasekávalo na náhornej plošine a trápilo ho niekoľko rôznych problémov, ktoré sú zdanlivo neriešiteľné - ale technológia konečne našla spôsoby, ako tieto problémy obísť. Čítaj viac , alebo svoje vlastné.
• Ušetrite na vaše ďalšie auto 3 webové stránky, ktoré vám pomôžu pri výskume alebo kúpe automobilu Čítaj viac takže za to môžete zaplatiť priamo v hotovosti.

Ako vidíte, dostať svoj rozpočet z nebezpečnej zóny otvára celý svet finančných možností. Všetko sa deje v prvom kroku - vyberte prístup k rozpočtovaniu a nástroj alebo nástroje, ktoré uprednostňujete, a urobte si čas, aby ste urobili prvý krok. Budete radi, že ste to urobili.

Skúsili ste niekedy vyrovnať svoj rozpočet? Aké oblasti vám dávajú ťažkosti? Už ste vyskúšali niektorý z vyššie uvedených tipov? Podeľte sa o svoje vlastné tipy na pomoc ostatným čitateľom s vlastným rozpočtom v sekcii komentárov nižšie!

Obrázkový kredit: finančné ťažkosti od Photographee.eu cez Shutterstock, Mattia Menestrina cez Shutterstock.