Možno ste v správach videli robota Peppera. Bola predstavená ako pozdravná a banková asistentka v pobočke HSBC Bank. V súčasnosti poskytuje patrónom bánk informácie a zábavu, ale keď sa jej technológia zdokonalí, zabezpečí viac personalizácie prostredníctvom funkcií, ako je rozpoznávanie tváre.
Aj keď priemerného človeka nemusí v banke privítať skutočný robot, vidíme, že umelá inteligencia sa v našom každodennom bankovom svete pravidelne používa.
Umelá inteligencia a strojové učenie
Umelá inteligencia (AI) označuje schopnosť strojov samostatne vykonávať bežné úlohy ľudia, konkrétnejšie veci ako porozumenie jazyka, rozhodovanie alebo riešenie problémy.
Strojové učenie (ML) sa týka systémov, ktoré dokážu nielen robiť úlohy, ale učiť sa aj zo skúseností. V bankovníctve sú to počítačové systémy prinieslo veľké množstvo údajov o zákazníkoch. Počítače môžu tieto údaje triediť, klasifikovať a analyzovať. Môžu robiť predpovede na základe predchádzajúceho správania zákazníkov a rozhodovať na základe vopred stanovených kritérií. Systémy sa tiež môžu poučiť z výnimiek a časom sa zlepšovať.
Dobré súbory údajov sú pre strojové učenie a dátovú vedu nevyhnutné. Naučte sa, ako získať údaje, ktoré potrebujete pre svoje projekty.
Kde sa používa AI?
Umelá inteligencia a strojové učenie sa v bankovníctve do istej miery využívajú už mnoho rokov. Keďže sa zákazníci za posledných niekoľko rokov viac spoliehajú na mobilné bankovníctvo a online služby, kamenné banky znížili počet svojich pobočiek.
V roku 2020, s vypuknutím pandémie, sa mnoho pobočiek miestnych bánk na dlhší čas zatvorilo. Našťastie sme stále mohli dokončiť veľa našich každodenných bankových úloh. Podľa Statista, iba v USA využíva mobilné bankovníctvo 57 miliónov ľudí.
Tu sú niektoré každodenné bankové služby, kde môžete vidieť AI a ML v práci:
- Telefónne bankovníctvo: Keď zavoláte svojej banke, budete musieť overiť svoju totožnosť. AI tam pracuje, priraďuje kódy PIN alebo používa na autentizáciu rozpoznávanie hlasu.
- Webové stránky a mobilné bankovníctvo: Väčšina bánk vám umožňuje spravovať svoje účty, dokončovať každodenné aplikácie online a ponúkať mobilné aplikácie na prístup k účtom na cestách, uskutočňovanie platieb účtov, posielanie peňazí a ďalšie. AI spája a riadi všetky interakcie medzi službami a zaisťuje bezpečnosť vašich transakcií v procese. Niektoré britské banky umožňujú zákazníkom, ktorí si chcú založiť účet, poslať selfie na overenie svojej identity. To znamená, že si účet môžete otvoriť za pár minút bez návštevy pobočky alebo čakania na manuálne overenie.
- Chatboti: Keď navštívite svoju banku online alebo otvoríte mobilnú aplikáciu, môže vás privítať chatbot s podporou AI, ktorý vám pomôže nájsť informácie alebo služby. Konverzačné bankovníctvo vám umožňuje klásť otázky a dostávať odpovede v reálnom čase. Vaše interakcie sa ukladajú, takže roboti vám môžu pri každom pripojení poskytnúť osobnejšie služby a odporučiť vám produkty na základe vášho správania a služieb, ktoré už používate.
- Rozpočet: Ak používate online rozpočet, napríklad softvér YNAB alebo EveryDollar, uvidíte AI v spôsobe, akým tieto systémy interagujú s vašimi bankovými transakciami, automaticky presúvajú prostriedky do určených kategórií a vytvárajú budúce prognózy týkajúce sa vašej finančnej situácie.
- Integrácia s digitálnymi asistentmi: V niektorých krajinách môžete požiadať Google alebo Alexa (v jednoduchom jazyku) o jednoduché transakcie, ako je kontrola účtov alebo zaplatenie účtu.
- Maloobchodné platby: Namiesto pomocou kreditných alebo debetných kariet na zaplatenie nákupov mnoho ľudí používa svoje mobilné zariadenia na bezkontaktné nakupovanie. Služby ako Apple Pay a Google Pay umožňujú používateľom bezpečne uskutočňovať platby pomocou mobilných zariadení pomocou biometrickej technológie snímania tváre alebo odtlačkov prstov.
- Pôžičky: Procesy umelej inteligencie vo vašich obľúbených pôžičkových inštitúciách znamenajú, že môžete požiadať o kreditné karty, pôžičky alebo dokonca hypotéky. To, či je AI zapojená v určitých fázach alebo počas celého procesu, bude závisieť od banky. Môže to však znamenať rýchlejšie a presnejšie rozhodovanie a väčšiu bezpečnosť pre vás aj pre veriteľa.
- Investície: Vďaka schopnosti spracovávať obrovské množstvo dát transformuje AI aj investičné bankovníctvo. Systémy môžu držať krok s priemyselnými zmenami a časom vytvárať lepšie predpovede. Investori môžu dokonca pri rannom dochádzaní uskutočňovať hlasovo aktivované obchody.
V zákulisí
Bez ohľadu na to, aké bankové činnosti využívate, môžete si byť istí, že sa jedná o nejaký aspekt umelej inteligencie. Toto číslo sa má v priebehu nasledujúcich niekoľkých rokov exponenciálne zvyšovať.
Prostredníctvom automatizovaných procesov banky zhromažďujú, triedia, kategorizujú a analyzujú obrovské množstvo údajov, na ktoré majú zamerať zákazníci prostredníctvom marketingu, lepšie personalizujte ich služby a ponúkajte vám najlepšie produkty pre svoje potreby.
Vzhľadom na to, že automatické transakcie sú lacnejšie ako činnosti uskutočňované v pobočkách, procesy umelej inteligencie pomáhajú bankám znižovať ich náklady.
AI a ML zároveň pomáhajú bankám monitorovať údaje o neobvyklých transakciách, odhaľovať a predchádzať podvodným činnostiam a robiť zabezpečte svoje účty.
Čo z toho pre vás?
Banke poskytujete pohodlie 24 hodín denne, 7 dní v týždni, personalizované služby založené na vašom predchádzajúcom správaní alebo chovaní podobných ľudí a celkovo rýchlejšie služby.
Možno si myslíte, že by ľudia boli zvedaví, ako sa kvôli pohodlnosti vzdať svojho súkromia, ale podľa Genpactu 68 percent mileniáli a viac ako 42 percent starších generácií je v poriadku, keď podniky používajú svoje osobné údaje, ak to znamená, že získajú lepších zákazníkov služba.
Obavy z umelej inteligencie v bankovom priemysle
Riziká ochrany súkromia
Kedykoľvek organizácie zhromaždia veľké množstvo údajov, existuje možné bezpečnostné riziko. Osobné informácie sú hackerom vždy otvorené, ale banky a spoločnosti FinTech trávia obrovské množstvo času a peňazí predvídaním, analýzou a prípravou na zmiernenie týchto rizík. Dáta sú šifrované, verifikačné procesy sú čoraz zložitejšie a bezpečnosť a detekcia podvodov sú veľmi vysoké priority.
Strata zamestnania
Ako v každom priemysle, ľudia si kladú otázku, či automatizácia v bankovom priemysle eliminuje pracovné miesta. To môže byť oprávnenou obavou, pretože mnoho bánk znížilo svoje kamenné umiestnenie, pretože sa zväčšili možnosti online a mobilných telefónov. Automatizácia znamená, že banky môžu ponúkať viac služieb, aby sa nové pracovné miesta mohli objavovať v rôznych oblastiach. Lídri v bankovom priemysle tvrdia, že investujú do technológií nie preto, aby eliminovali ľudskú skúsenosť, ale aby ju zlepšovali.
AI v bankovom priemysle tu zostane
Zatiaľ čo niektoré banky napredujú s umelou inteligenciou a strojovým učením rýchlejším tempom ako iné, konsenzus je, že AI v bankovom priemysle zostane. Keď sa technológia zdokonalí, banky vám budú aj naďalej poskytovať rýchlejšie, pohodlnejšie a prispôsobenejšie služby a zároveň budú mať prospech z lepšieho marketingu, znížených nákladov a samotnej úspory času.
Ak máte psa, stiahnite si tieto aplikácie pre iOS, ktoré vám pomôžu s hľadaním chodítka, objednávaním jedla alebo hračiek a oveľa viac.
- Vysvetlená technológia
Shari je kanadská nezávislá spisovateľka v oblasti technológií, vzdelávania a nehnuteľností a pravidelným prispievateľom do MakeUseOf.
Prihlásiť sa ku odberu noviniek
Pripojte sa k nášmu bulletinu s technickými tipmi, recenziami, bezplatnými elektronickými knihami a exkluzívnymi ponukami!
Ešte jeden krok…!
V e-maile, ktorý sme vám práve poslali, potvrďte svoju e-mailovú adresu.