Teraz je ten správny čas: Tipy, ako ísť online a plánovať svoj dôchodok

Reklama

Takmer každý týždeň prichádzajú správy o tom, ako vám vládne programy nepomôžu v dôchodku. "Dôchodkové fondy vysychajú." „Baby Boomers vyčerpávajú služby – pre generácie X, Y, Z nezostáva nič“. Takže teraz je čas začať plánovať svoj dôchodok. Teraz je čas prevziať kontrolu nad tým a vrátiť zodpovednosť späť do svojich rúk. Môže sa to zdať ako obrovská úloha, ale ako na všetkom ostatnom, ak na tom po troškách zapracujete, ďalšia vec, ktorú viete, bude hotová. Je pravdepodobné, že sa obrátite na web, kde nájdete informácie o plánovaní odchodu do dôchodku a samozrejme existujú milióny stránok s radami a produktmi, ktoré vám o plánovaní odchodu do dôchodku predávajú. Tento článok vám poskytne niekoľko kľúčových východiskových bodov, ktoré vám pomôžu napredovať bez preťaženia informáciami.

Predtým, než sa do toho dostaneme príliš ďaleko, nie sme finanční plánovači, poradcovia, účtovníci ani právnici. Tieto informácie sú tu, aby vám jednoducho pomohli poskytnúť vám východiskový bod pri používaní webu a technológie, ktoré vám pomôžu naplánovať si čo najlepší odchod do dôchodku. Ak máte nejaké hlboké otázky alebo zvláštne okolnosti, najlepšie by bolo kontaktovať finančného odborníka, ako je poradca alebo účtovník. Teraz, keď sme to pokryli, poďme na to.

Ak chcete skutočne pochopiť plánovanie odchodu do dôchodku, existujú tri otázky, na ktoré musíte úplne a úprimne odpovedať – kde som teraz kde chcem byť Ako sa tam dostanem?

Možno máte odpovede na niekoľko z týchto otázok, alebo na žiadnu z nich. Možno si myslíte, že poznáte odpoveď, ale možno ste si nenašli čas, aby ste sa ubezpečili naozaj poznať odpoveď. V každom prípade odpovede na tieto otázky budú definovať váš dôchodkový plán.

kde som teraz

Kde si momentálne finančne? Ak pri čítaní tohto článku nie ste schopní vytvoriť list s čistým majetkom, naozaj neviete. Možno viete, čo dlhujete ostatným a koľko sú vaše mesačné platby, ale skutočne potrebujete pochopiť svoju čistú hodnotu. To je suma, ktorá vám poslúži ako východiskový bod na ceste do dôchodku. Niektorí z nás začnú v pozitívach, väčšina z nás začne v negatívach. Nenechajte sa tým odradiť! Väčšina z nás je tu vedľa vás! Navyše, ak máte menej ako 40 rokov, stále máte najmenej 25 rokov na to, aby ste tú loď otočili. Dostatok času, ak začnete teraz.

CNNMoney – Kalkulačka čistej hodnoty [Odstránená nefunkčná adresa URL]

Praktická malá kalkulačka, ktorá vám rýchlo ukáže, aké je vaše čisté imanie a ako ste na tom v porovnaní s inými americkými domácnosťami. Existujú stránky, ktoré vám umožňujú porovnať vaše čisté imanie s ostatnými v rôznych krajinách. Jednoducho vyhľadajte čistý majetok podľa veku a príjmu pre vašu krajinu.

Keď si sadnete k vyplneniu tohto pracovného listu, uistite sa, že máte potrebné informácie po ruke. Môže byť frustrujúce začať s niečím takým a potom si uvedomiť, že nemáte informácie, alebo že musíte začať kopať, aby ste ich našli. Ak si nie ste presne istí hodnotou niektorých svojich vecí, je v poriadku odhadnúť, ale buďte realisti. Hodnoty cenností, akými sú umenie a šperky, sa často na účely poistenia navyšujú. Dobrým pravidlom je, že hotovostná predajná hodnota niečoho je asi 20 % poistiteľnej hodnoty. Použite toto číslo v kalkulačke.

Ak na tieto výpočty uprednostňujete použitie tabuľky, je ich k dispozícii veľa. Tu je jeden pre Microsoft Excela jeden pre Google Dokumenty. Bakari mal tiež niekoľko návrhov s sedem nástrojov na vypracovanie finančného plánu 7 nástrojov, ktoré vám pomôžu vytvoriť solídny plán finančných úspor Čítaj viac .

kde chcem byť

Sun Life je veľká spoločnosť poskytujúca finančné služby, ktorá poskytuje rôzne produkty. ich Moja dôchodcovská kaviareň aplikácia je zaujímavý interaktívny nástroj, ktorý vás prinúti premýšľať o dôchodku tým, že vám položí jednoduché otázky ako: Ako vyzerá dôchodok podľa mňa? Koľko to bude stáť? Ako to zaplatím? Čo sa môže pokaziť? Nespěchejte a prejdite si celý proces.

Najprv prejdite cez Môj životný štýl na dôchodku a dôkladne si premyslite všetky otázky. Buďte k sebe úprimní a buďte realisti. Pokiaľ nie ste v 1%, váš odchod do dôchodku pravdepodobne nezahŕňa zakotvenie 40-stopovej jachty vo vnútrozemí vášho sídla v Boca Raton. Aj keď to tak nie je, váš dôchodok môže byť stále veľmi príjemný. Venujte sa svojim potrebám a myslite na veci, ktoré dnes robíte a v ktorých by ste chceli pokračovať. Možno ste záhradník alebo cestovateľ alebo by ste sa chceli dobrovoľne zapojiť do vecí, ktoré sú vám blízke. Reálny pohľad na to, aký životný štýl chcete na dôchodku, vám lepšie pomôže urobiť si reálny plán.

Obzvlášť zaujímavé a užitočné je 'Koľko to bude stáť' oddiele. Má veľmi dôkladnú kalkulačku, ktorá vám pomôže zistiť, aké budú vaše výdavky na dôchodku. S kategóriami, ako sú bývanie, doprava, zdravie a poistenie, životné náklady, zábava a rôzne, pokryjete škálu toho, na čo budete potrebovať peniaze vo svojich zlatých rokoch. Keď to budete vedieť, pomôže vám to zistiť, koľko budete musieť ušetriť. Každá kalkulačka alebo kvíz, ktorý absolvujete, vám tiež umožňuje vytlačiť si ich, takže máte na čo odkazovať offline.

Aplikácia sa pýta a odpovedá na všetky dôležité otázky, ktoré si musíte položiť predtým, ako začnete svoj plán dávať do kameňa. To je naozaj dôležité, pretože ak neviete, kam idete, ako sa tam niekedy dostanete alebo viete, že ste sa tam dostali? Áno, aplikácia je v konečnom dôsledku reklamou na ich služby, ale jej používaním voči nim nemáte žiadnu povinnosť. Na jej používanie nemusíte poskytovať žiadne kontaktné informácie, takže vám nikto zo SunLife nezavolá. Stránka je kanadská, takže môžu existovať odkazy na konkrétne kanadské programy, ako sú CPP, QPP a podobne. Môžete ich z väčšej časti ignorovať a stále máte dobrú predstavu o tom, ako bude váš dôchodok vyzerať.

Ako sa tam dostanem?

Teraz, keď viete, kde ste a kam chcete ísť, musíte prísť na to, ako sa tam dostať! Tento proces je trochu podobný plánovaniu cesty. Ak chcete ísť z Akronu do Osaky, budete potrebovať lietadlo. Ak chcete ísť z Toronta do Montrealu, vlak by bol v poriadku. Ako sa teda táto analógia premieta do vašich financií? Jednoduché. Ak začínate a chcete mať do dôchodku dom a chatu, budete musieť naštartovať svoje prúdové motory, pokiaľ ide o vaše financie a úspory. Ak musíte prejsť od nuly k udržaniu podobného životného štýlu aj na dôchodku, môžete si s niekoľkými úpravami svojho súčasného finančného plánu udržať.

Zdrojov informácií o finančnom plánovaní je toľko, koľko je rôznych finančných situácií. Pozrime sa na pár situácií.

Čistá hodnota menšia ako nula

Ak máte záporný čistý majetok, vážne sedenie a vymýšľanie dôchodkového plánu by malo skutočne ustúpiť do úzadia pri eliminácii dlhu. Ak dlhujete peniaze za čokoľvek okrem domu, vzdelávania alebo auta, je pravdepodobné, že investujete peniaze za relatívne vyššie úrokové sadzby za niečo, čo sa znehodnotí. Iste, autá sa znehodnocujú, ale mnohí ľudia jednoducho potrebujú auto, aby sa tam a späť dostali do práce. Pozrite sa na tabuľka na odstránenie dlhov na Vertex42.com a pracovať s ním. Sú tam tabuľky pre Excel, Otvorená kancelária a Google Dokumenty.

Možno budete prekvapení, ako skoro by ste mohli byť naozaj bez dlhov s dobrým plánom. Alebo môžete byť zdesení z toho, koľko platíte za svoj dlh so súčasným nedostatkom plánu. Ak sa chcete dozvedieť viac o odstraňovaní dlhov, niektoré výrazy, ktoré vám poskytnú dobré výsledky vyhľadávania, sú snehová guľa alebo lavínové splatenie dlhu.

Čistá hodnota nad nulou

Ak máte čistú hodnotu vyššiu ako nula, ste na tom celkom dobre – za predpokladu, že máte menej ako 40 rokov. Máte dobrých 25 rokov na to, aby ste si dali dokopy to, čo budete na dôchodku potrebovať, tak to využite čo najlepšie. Napriek tomu sa pozrite na elimináciu dlhov, ako je uvedené v Čistá hodnota menšia ako nula oddiele. Ak máte kladný čistý majetok, no ľuďom stále dlhujete peniaze, pravdepodobne míňate peniaze, ktoré minúť nemusíte. Odstráňte ten dlh. V tomto bode si preskúmajte svoje možnosti investovania a naučte sa, ako svoju finančnú situáciu ešte zlepšiť. Samozrejme, na webe je veľa zdrojov, kde sa môžete dozvedieť o takýchto veciach. Tu je niekoľko.

Pravdepodobne najpopulárnejšou osobou v tejto oblasti je Dave Ramsey, americký podnikateľ, ktorý denne poskytuje zdravé finančné poradenstvo vo svojej rozhlasovej relácii a podcastoch. Jeho informácie sú veľmi orientované na USA, pokiaľ ide o vládne plány, ako sú 401 (k) a Roth IRA. Je otvorene kresťan, ale to je naozaj irelevantné pre rady, ktoré dáva – jeho všeobecné informácie sú použiteľné takmer pre každého. Hovorí tu jednoduchou angličtinou a atmosféra je pozitívna, pretože zdieľa príbehy o úspechu od svojich volajúcich. Keď počujete, že volajúci dáva zo seba to najlepšie, je niečo vnútorne motivujúce "Sloboda!" kričať, keď sú konečne bez dlhov.

Mincovňa je úplne úžasná webová stránka pre osobné financie. Po prvé, je to zadarmo. Po druhé, je to rovnako bezpečné ako online bankovníctvo s vlastnou bankou. To je dobrá vec, pretože ho môžete integrovať do svojho online bankovníctva, takže aktualizuje všetky vaše účty hneď, ako uskutočníte transakciu. Po druhé budete vedieť, kde sú všetky vaše peniaze. Po tretie, má veľmi silnú komunitu ľudí, ktorí diskutujú o osobných financiách a všetkom, čo s tým súvisí, od rozpočtovania, cez skromné ​​nápady až po investičné možnosti.

Mincovňa je skutočne komplexná stránka finančného plánovania, ktorá vás môže pripraviť na odchod do dôchodku. V súčasnosti je Mint optimalizovaný pre USA a Kanadu. Ak chcete dostať Mint z cesty, tu sú deväť ďalších finančných webových nástrojov Urobte si poriadok vo svojich financiách pomocou 9 finančných webových nástrojovPeniaze sú niečo, čo všetci chceme viac, ale aby sme ich dostali viac, musíme urobiť dve veci – priniesť viac alebo minúť menej. Najlepšie oboje. Ale ako to robíš... Čítaj viac . Ak ste vo Veľkej Británii, pozrite sa MoneyDashboard.com.

Vládne webové stránky

Podrobnejšie informácie o vládou sponzorovaných dôchodkových plánoch a plánoch dôchodkového sporenia nájdete na vašich federálnych, provinčných alebo štátnych webových stránkach. Ľudia často získavajú informácie o týchto programoch z kancelárskych rozhovorov alebo čohokoľvek, čo je v správach. Pokiaľ ide o váš dôchodok, mali by ste ísť naozaj priamo k zdroju. Mnoho vládnych webových stránok má podrobné informácie, ktoré môže mať iba účtovník alebo právnik rozumieť, no mnohé z nich majú aj sprievodcu, ktorý vysvetľuje dôležité body každodenného života Jazyk.

Ak si nájdete čas na prečítanie týchto programov, môžete si k úsporám na dôchodok pridať tisíce. Môžete dokonca nájsť programy, na ktoré máte nárok a o ktorých ste nikdy predtým nepočuli. Ak ste napríklad v Kanade žili dlhší čas mimo Kanady, môžete mať nárok na dôchodok z tejto inej krajiny. Alebo, ak ste z inej krajiny a žili ste v Kanade dlhší čas, môžete mať nárok na dôchodok z Kanady.

Mnohé z týchto vládnych webových stránok majú tiež rôzne nástroje a kalkulačky, ktoré vám pomôžu naplánovať si financovanie odchodu do dôchodku, a to všetko samozrejme zadarmo. Jednoducho vyhľadajte slovo „odchod do dôchodku“, za ktorým nasleduje názov vašej krajiny, provincie alebo štátu a mali by ste nájsť všetky informácie o vládnych dôchodkových plánoch, ktoré potrebujete.

Suma sumárum

Všetko, čo je tu uvedené, vám má poskytnúť rýchly začiatok plánovania odchodu do dôchodku. O osobných financiách a odchode do dôchodku sa toho možno veľa naučiť a bude to chvíľu trvať. Dúfajme, že máte ten čas a dostanete sa do tejto situácie v mladom veku. O dôvod viac učiť deti o hospodárení s peniazmi 10 interaktívnych finančných webových stránok, ktoré učia deti zručnostiam správy peňazíRozprávať sa s deťmi o peniazoch môže byť ťažké, ale tieto interaktívne webové stránky uľahčujú a robia zábavu pomocou hier, aktivít a kvízov. Čítaj viac .

Tento článok nie je v žiadnom prípade vyčerpávajúci a ani smerodajný. Nie sme finanční plánovači ani poradcovia, sme len ľudia ako vy, ktorí zdieľajú to, čo sme sa naučili, v nádeji, že to pomôže aj vám. To je v konečnom dôsledku zmyslom MakeUseOf – pomôcť ostatným využívať technológiu na zlepšenie životného štýlu a zdieľať tieto informácie medzi spisovateľmi a čitateľmi. Tešíme sa na vaše pripomienky, návrhy a otázky v komentároch nižšie. Koniec koncov, sme v tom všetci spolu!

Poďakovanie za obrázky: Peniaze na dôchodok cez 401(K) 2013, Aero svetlé farby pozadia cez Wallpaperswide.com.