Čo sú to kryptopôžičky a ako to funguje?

Chcete zarobiť viac peňazí z kryptomien? Cestou môže byť požičiavanie a požičiavanie kryptomien.

Mnoho krypto nadšencov verí v nákup, držbu a predaj kryptomien, aby dosiahli nejaký zisk. Mnohí však nevedia, že svoje držby môžu použiť aj na získanie pôžičiek alebo dokonca požičiavanie kryptomien za účelom väčšieho zisku.

Čo je to vlastne požičiavanie kryptomien? Je to možnosť, ktorú by ste mali preskúmať? Pokračujte v čítaní a dozviete sa viac.

Čo sú požičiavanie a vypožičiavanie kryptomien?

Kryptomeny umožňujú držiteľom kryptomien požičiavať svoje kryptomeny dlžníkom. Tým získajú určitý úrok ako zisk. Je to skôr ako vloženie peňazí na sporiaci účet, ktorý prináša určitý úrok.

Kryptopôžičku môžete poskytnúť alebo získať prostredníctvom pôžičkovej platformy Decentralized Finance (DeFi) alebo burzy kryptomien. Úroková sadzba a podmienky požičiavania sa medzi jednotlivými platformami na požičiavanie kryptomien líšia.

Ako požičiavať alebo požičať kryptomeny

Proces požičiavania kryptomien zahŕňa tri strany: veriteľa, príjemcu a decentralizovanú burzu alebo kryptoburzu, ktorá službu ponúka. Veriteľ je osoba, ktorá poskytuje kryptopôžičky; príjemcom je dlžník, zatiaľ čo burza je platforma, ktorá uľahčuje transakciu. Stručne sa pozrieme na to, ako tieto strany súvisia počas procesu.

Na získanie kryptopôžičky musí príjemca (dlžník) zložiť sumu, ktorá by slúžila ako záruka za pôžičku. Potom by požiadal o pôžičku od pôžičkovej platformy. Po splnení podmienok platforma požičiavania spája veriteľa a dlžníka. Veriteľ potom začne z času na čas dostávať úroky z pôžičky, ktorú poskytol. Dlžník však nebude môcť získať prístup k sume, ktorú použil ako zábezpeku, kým pôžičku úplne nesplatí.

Na príklade dlžníka, ktorý chce obchodovať s éterom (ETH), ale nemá hotovosť. Ak má zároveň nejakú investíciu do, povedzme, dogecoinu (DOGE), mohol by použiť pozíciu DOGE ako kolaterál na získanie pôžičky na investovanie do ETH. V tomto bode nebude mať prístup k svojmu dogecoinu, kým nevráti požičanú pôžičku. Upozorňujeme tiež, že dlžník môže použiť požičaný úver na čokoľvek, čo si želá; to zahŕňa jeho stiahnutie na použitie mimo platformy, z ktorej si ho požičal.

Zábezpeka, ktorú dlžník zloží, je zvyčajne vyššia ako suma, ktorú si chce požičať. Možno sa pýtate, prečo by ste si mali vziať pôžičku, ak musíte poskytnúť zábezpeku, ktorá je vyššia ako suma, ktorú si chcete požičať. "Keďže mám hodnotu, prečo by som si ju mal požičiavať?" Väčšina ľudí, ktorí si berú kryptopôžičky, si ich berie na pridanie konkrétneho pozíciu, ktorú držali, hradiť výdavky bez toho, aby sa museli dotknúť svojich aktuálnych obchodných pozícií, alebo mať nové investície.

Očakávaný ročný výnos z požičiavania kryptomien sa líši od platformy k platforme, ale zvyčajne sa pohybuje okolo 3 % až 15 % ročne. O kurze rozhoduje aj minca, ktorú požičiavate. Informácie o očakávanom výnose na jednu mincu sú zvyčajne na platforme požičiavania. Nie všetky platformy majú k dispozícii kryptomeny na požičiavanie; musíte preskúmať, či je vaša požadovaná kryptomena dostupná a očakávanú ročnú návratnosť.

K likvidácii môže dôjsť aj vtedy, keď kolaterál dlžníka už nedokáže pokryť hodnotu úveru – ak sa hodnota kolaterálu zníži alebo sa hodnota požičanej sumy oproti kolaterálu zvýši. Aby bol požičaný úver aktívny, hodnota požičanej sumy musí byť vždy nižšia ako hodnota zabezpečenia. Dlžníci to musia zabezpečiť tým, že k svojmu kolaterálu pridajú viac alebo splatia časť úveru, keď sa zníži.

Typy krypto pôžičiek

Existujú dva hlavné typy krypto pôžičiek, sú; bleskové pôžičky a zabezpečený úver.

Bleskové pôžičky

S bleskovými pôžičkami si môžete krátkodobo požičať peniaze bez potreby ručenia. Vyžadujú, aby sa likvidita vrátila do jedného bloku transakcie. Aby ste to mohli uskutočniť, musíte vytvoriť zmluvu, ktorá požaduje bleskovú pôžičku, vykoná požadované kroky a splatí pôžičku plus úrok v rámci tej istej transakcie.

Na vykonanie bleskovej pôžičky sú potrebné technické znalosti, takže je vhodnejšia pre vývojárov. Avšak nástroje ako Zámena kolaterálu a DeFiSaver pomôcť používateľom využívať výhody bleskových pôžičiek bez potreby znalosti kódovania.

Zabezpečené pôžičky

Kolateralizované úvery sú najobľúbenejšie a sú hlavným predmetom tohto opisu; sú dostupnejšie pre každodenných používateľov kryptomien. Vyžadujú kolaterál a umožňujú používateľom používať požičané prostriedky na dlhšie obdobie. Dlžníci zvyčajne dostávajú pôžičky až do výšky 50 % sumy, ktorú používajú ako kolaterál.

Niektoré platformy na požičiavanie kryptomien

Existuje mnoho platforiem na požičiavanie kryptomien. Niektoré z nich budú uvedené nižšie.

Aave je decentralizovaný protokol trhu s likviditou bez úschovy, kde si používatelia môžu požičiavať alebo požičiavať kryptomeny. Protokol je úplne open-source, čo umožňuje jeho používateľom otvorene a bezpečne komunikovať v sieti Ethereum. Otvorený zdroj umožňuje svojim používateľom vytvárať služby tretích strán, ktoré interagujú s protokolom.

Toto je ďalšie riešenie požičiavania a vypožičiavania DeFi. Je tiež založený na Ethereu a na transakcie využíva funkciu smart kontraktov.

Compound a Aave sú úplne decentralizované; nekontroluje ich žiaden ústredný orgán. Môžete si prečítať naše krátky sprievodca decentralizovaným financiami aby ste lepšie pochopili, ako fungujú.

Spoločnosť bola vytvorená v roku 2017 s cieľom poskytovať úverové služby trhom, ktoré majú obmedzený prístup k jednoduchým finančným produktom. Jeho cieľom je premostiť svet tradičných financií a blockchain technológie.

Binance, ktorá bola tiež založená v roku 2017, ponúka svojim používateľom kryptofinančné produkty na požičiavanie, požičiavanie a zarábanie. Poskytuje kryptokolaterálne pôžičky v mnohých tokenoch.

BlockFi a Binance fungujú ako banky; sú to ústredné orgány zodpovedné za prevzatie vašich vkladov. Platformy zvyčajne prijímajú bezpečnostné opatrenia, ako napríklad ponúkanie dvojfaktorovej autentifikácie, riešenia chladenia, aby sa zabezpečilo, že prostriedky používateľov sú v bezpečí. Hlavná vec je, že systém je riadený ľudskou správou; nemusíte sa obávať prijatia mnohých bezpečnostných opatrení.

Výhody požičiavania a vypožičiavania kryptomien

Teraz, keď už viete, čo sú požičiavanie a požičiavanie kryptomien, musíte poznať aj niektoré z ich výhod. Nižšie sú uvedené niektoré výhody požičiavania a požičiavania kryptomien.

Postupy sú zjednodušené a rýchle.

Pokiaľ dlžníci vedia poskytnúť zábezpeku, pôžičku si jednoducho zabezpečia. Je to také jednoduché. Tento proces nie je hektický a nevyžaduje si dlhé procedúry ako tradičný bankový systém

Vysoký výnos pre veriteľov

Banky neponúkajú vysoký úrok na sporiacich účtoch. Ak si peniaze necháte v banke dlhší čas, dôjde len k ich znehodnoteniu v dôsledku inflácie. Kryptopôžičky však ponúkajú podobnú metódu sporenia s vyššími úrokovými sadzbami ako banky.

Nízke transakčné poplatky

Poplatok za transakcie požičiavania a vypožičiavania je zvyčajne jednorazový servisný poplatok. Zvyčajne je nižšia ako účtovaná v tradičných bankách.

Žiadna kontrola kreditu

Platformy pre kryptomeny zvyčajne poskytujú pôžičky bez toho, aby vykonávali akúkoľvek kontrolu kreditu. Na získanie úveru potrebujete len zabezpečenie. Keď to viete poskytnúť, máte pôžičku.

Možné neúspechy pri požičiavaní a vypožičiavaní kryptomien

Aj keď by kryptomeny mohli byť ziskovou činnosťou, existujú určité prekážky, s ktorými sa môžete stretnúť. Niektoré z nich si vysvetlíme nižšie.

Aktivity hackerov

Keďže požičiavanie a požičiavanie prebieha online, váš majetok je náchylný na akcie hackerov a počítačových zločincov. Hackeri sa môžu nabúrať do inteligentnej zmluvy alebo využiť zle napísané kódy, čo vedie k strate finančných prostriedkov. Pokračuj v čítaní ako sa chrániť pred krypto hackermi poznať akcie, ktoré môžete podniknúť na obmedzenie aktivít hackerov.

Likvidácia

Už sme to vysvetlili, ale pre zdôraznenie to zopakujeme. K likvidácii dôjde, keď cena kolaterálu klesne do tej miery, že nedokáže pokryť váš úver. Keďže kryptotrh je nestály, cena vášho kolaterálu môže náhle klesnúť a viesť k likvidácii aktíva.

Volatilita kryptomien

Volatilita je jednou z nevýhod veriteľov. Hodnota kryptomeny, ktorú požičiavate, sa môže znížiť, čo vedie k stratám, ktoré sú vyššie ako výnosy z úrokov.

Zarobte si pasívny príjem s kryptopôžičkami

Požičiavanie kryptomien vám pomôže získať určitý úrok z vašich kryptomien. Ak neplánujete stiahnuť svoje krypto pozície, môžete si ich požičať a zarobiť viac peňazí takmer nič nerobením. Dlžník však musí zabezpečiť, aby hodnota kolaterálu zostala nedotknutá, aby sa predišlo likvidácii. Pre úverové platformy je tiež typické, že posielajú oznámenie (výzvu na dodatočné vyrovnanie), keď kolaterál klesne.

Upozorňujeme, že toto nie je finančné poradenstvo. Vyzývame vás, aby ste sa pred akýmikoľvek investíciami alebo zásadnými finančnými rozhodnutiami poradili s licencovaným finančným poradcom.

8 najlepších decentralizovaných úverových platforiem

Prečítajte si ďalej

O autorovi