Elektrické vozidlá ponúkajú množstvo výhod oproti vozidlám ICE (s vnútorným spaľovacím motorom), vrátane tichšej jazdy a sú šetrnejšie k životnému prostrediu. Elektrické vozidlá sa však pri náraze správajú takmer rovnako.
Ak vlastníte EV, výber poistenia je preto dôležitý. Niektoré typy poistenia sú zákonnou požiadavkou, zatiaľ čo iné jednoducho chránia váš bankový zostatok pred zbytočnými stratami. Jedným z typov poistenia, ktoré mnohí ľudia prehliadajú, je poistenie Garantovanej ochrany aktív (GAP).
Poďme preskúmať, čo je poistenie GAP a či ho potrebujete pre svoje EV.
Čo je poistenie GAP?
Poistenie GAP je voliteľným typom poistenia, ktoré je navrhnuté tak, aby vás ochránilo v prípade, že vám auto ukradnú alebo vám ho ukradnú. Kryje rozdiel medzi aktuálnou hodnotou vášho auta a tým, čo dlžíte na úvere alebo leasingu (alebo čo ste za auto pôvodne zaplatili.) Bez poistenia GAP zaplatíte rozdiel. S poistením GAP to robí vaša poisťovňa.
Ako funguje poistenie GAP?
Pre pochopenie poistenia GAP je potrebné sa najprv pozrieť na komplexné poistenie. Ak je vaše auto totované alebo ukradnuté, komplexné poistenie vám vyplatí skutočnú trhovú hodnotu vášho auta tesne predtým, ako sa tak stalo.
V niektorých prípadoch to stačí. Ak však máte lízing alebo stále máte pôžičku na auto, suma, ktorú dostanete, nemusí stačiť. Je ľahké skončiť tak, že dostanete menej, ako dlžíte, a potom si budete musieť kúpiť nové auto a zároveň splácať to predchádzajúce.
Poistenie GAP chráni pred týmto výsledkom tým, že vám vyplatí rozdiel. Tu je príklad:
- Máte auto so skutočnou trhovou hodnotou 20 000 USD a pôžičku na auto v hodnote 25 000 USD.
- Ste účastníkom nehody a vaše auto je totované, príp vaše auto je ukradnuté.
- U svojho poskytovateľa komplexného poistenia si môžete uplatniť nárok na 20 000 USD mínus vaša spoluúčasť.
- Váš poskytovateľ poistenia GAP vám zaplatí 5 000 USD.
Čo nie je súčasťou poistenia GAP?
Poistenie GAP si môžete uplatniť iba v prípade, že vaše auto bude totované alebo odcudzené; za žiadnych iných okolností sa nevypláca.
Poistenie GAP nepokrýva vašu spoluúčasť. Takže, ak je vaše auto sčítané, poistenie GAP nepokrýva náklady úplne. Nepomôže vám ani pri kúpe nového auta, takže aj tak budete potrebovať zálohu.
Poistenie GAP tiež nepokrýva žiadne dodatočné náklady spojené s úverom alebo lízingom na auto. Ak ste zaplatili zálohu alebo ste si kúpili predĺženú záruku, poistenie GAP vám ich nevráti. Nepokryje ani náklady na poplatky z omeškania alebo penále spojené s vašou pôžičkou alebo lízingom.
Potrebujú majitelia EV poistenie GAP?
Ak vlastníte EV, to, či potrebujete poistenie GAP, závisí od rozdielu medzi hodnotou vášho auta a tým, koľko na ňom dlhujete.
Poistenie GAP by ste si nemali kupovať, ak má vaše auto vyššiu hodnotu, než akú dlhujete. Je tiež diskutabilné, či potrebujete poistenie GAP, ak je rozdiel malý, alebo či ide o sumu, ktorú si môžete ľahko dovoliť zaplatiť.
Poistenie GAP by ste si mali kúpiť vtedy, keď má vaše auto výrazne nižšiu hodnotu, než akú dlhujete. Tento scenár môže nastať z rôznych dôvodov:
- Vložili ste menej ako 20 %: Ak ste nezložili veľkú zálohu, je ľahké skončiť s úverom, ktorý je väčší ako hodnota vášho auta.
- Vaše auto sa rýchlo znehodnotí: Niektoré autá sa znehodnocujú rýchlejšie ako iné, čo môže ovplyvniť dôležitosť poistenia GAP.
- Veľa jazdíš: Čím viac jazdíte, tým rýchlejšie sa vaše auto odpisuje.
- Vzali ste si dlhodobú pôžičku: Ak máte dlhodobý úver na auto, je pravdepodobné, že sa vaše auto znehodnotí rýchlejšie, ako bude splácaný úver.
- Máte nájomnú zmluvu: Mnohé lízingové zmluvy vyžadujú, aby ste si zakúpili poistenie GAP.
Je dôležité poznamenať, že poistenie GAP je zo zákona dobrovoľné a časť rozhodnutia preto závisí od osobných preferencií.
Niektorí ľudia uprednostňujú nižšie poistné a najradšej by zaplatili z vlastného vrecka, keby sa im niečo stalo s autom.
Koľko stojí poistenie GAP?
Cena, ktorú zaplatíte za poistenie GAP, závisí od rôznych dôvodov, vrátane dĺžky trvania a miesta, kde si ho kúpite. Poistenie GAP si môžete kúpiť u svojho veriteľa alebo od poisťovne.
Veritelia často predávajú poistenie GAP za paušálnu sadzbu okolo 500 USD. Neodporúča sa to, pretože je to často drahšie a keďže je to zahrnuté vo vašej pôžičke, budete za ňu platiť úroky.
Poisťovne zvyčajne účtujú ročný poplatok okolo 50 USD. Často to vyjde menej, pretože poistenie môžete zrušiť hneď, ako je rozdiel medzi hodnotou auta a vaším úverom na auto dostatočne malý.
Stojí za zmienku, že ak chcete najnižšie poistné GAP, mali by ste spojiť svoje GAP a komplexné poistenie od toho istého poskytovateľa. Ako každý typ poistenia, aj pred rozhodnutím by ste sa mali porozhliadnuť.
Potrebujú EV nejaké iné typy poistenia?
Ak si poisťujete EV prvýkrát, možno vás zaujíma, či sú potrebné ďalšie poistky. Poistenie EV je vlastne identický proces ako poistenie vozidla ICE. Jediný rozdiel je v tom Poistenie EV je drahšie ako ICE.
Poistenie EV je drahšie čiastočne preto, že samotné EV stoja viac, ale je to aj kvôli nákladom na opravy. Niektoré opravy, ako napríklad výmena batérie, môžu v niektorých prípadoch stáť viac ako 20 000 USD, čo môže ovplyvniť cenu vášho poistného.
Mali by majitelia EV platiť za poistenie GAP?
Či potrebujete poistenie GAP závisí od vašich osobných okolností. Je to užitočné iba vtedy, ak máte pôžičku na auto a ak je táto pôžička väčšia ako hodnota vášho vozidla. Okrem toho sa to nikdy neoplatí.
Poistenie GAP má často zmysel pre majiteľov EV, ktorí zaplatili málo alebo majú dlhodobý úver. Je to užitočné aj pri EV, ktoré sa rýchlo znehodnocujú.
Dôležitosť poistenia GAP závisí aj od vašej finančnej situácie. Ak si môžete ľahko dovoliť splatiť úver, aj keď je vaše auto totálne, poistenie GAP je oveľa menej dôležité.