Klarna vs. Doplatok: Čo je bezpečnejšie používať?

Online nakupovanie sa stalo neoddeliteľnou súčasťou mnohých z našich životov, pričom si môžete vybrať z miliónov obchodov. Platiť vopred za služby a produkty však môže byť niekedy ťažké, najmä ak ide o drahý nákup alebo finančne náročné časy.

Tu prichádzajú na rad služby typu buy-now-pay-neskôr, ako napríklad Klarna a Afterpay, dve z najpopulárnejších možností. Ako však tieto dve spoločnosti fungujú a ktorá z nich je bezpečnejšia?

Origins of Klarna a Afterpay

Kým Klarna bola spustená už v roku 2005, Afterpay (známa ako Clearpay v EÚ a Spojenom kráľovstve) vznikla až v roku 2014. Klarna však nebola vždy a kúpiť-teraz-zaplať-neskôr (BNPL) služby. V skutočnosti to nebola vždy Klarna. Spoločnosť začala ako Kreditor a v roku 2009 bola premenovaná na Klarna.

Až v polovici roku 2010 spoločnosť prijala model BNPL a len o rok neskôr sa stala bankou sama osebe. Klarnu založili Sebastian Siemiatkowski a Niklas Adalberth, dvaja švédski podnikatelia.

Afterpay je na druhej strane austrálska spoločnosť, ktorú založili Nick Molnar a Anthony Eisen. Ide o finančnú technologickú spoločnosť, ktorá je známa predovšetkým svojou službou BNPL, ktorú dnes využívajú milióny ľudí na celom svete. V skutočnosti Afterpay uviedla, že má 16 miliónov zákazníkov Výročná správa za rok 2021. Afterpay je možné použiť u viac ako 100 000 globálnych obchodníkov (ako sa opäť uvádza vo výročnej správe spoločnosti).

Klarna je tu však jasným víťazom, pokiaľ ide o popularitu, s webovú stránku spoločnosti vykazujúcich neuveriteľných 150 miliónov aktívnych používateľov a partnerstvo s viac ako 500 000 obchodníkmi po celom svete. Obe služby sú však nepochybne populárne a v priestore BNPL si získali obrovské meno.

Klarna vs. Doplatok: Dostupnosť

V čase písania tohto článku je Klarna k dispozícii v rôznych krajinách, ale v rôznej miere. Po prvé, službu Klarna Checkout možno použiť vo Švédsku, Nórsku, Fínsku, Dánsku, Nemecku, Rakúsku, Holandsku, Belgicku, Švajčiarsku, Spojenom kráľovstve a USA.

Platby Klarna ako „individuálne produkty“ (ako je uvedené na webovú stránku spoločnosti) sú dostupné vo Švédsku, Nórsku, Fínsku, Rakúsku, Holandsku, Belgicku, Nemecku, Francúzsku, Taliansku, Švajčiarsko, Poľsko, Španielsko, Portugalsko, Veľká Británia, Dánsko, Grécko, Česká republika, USA a Austrália.

A nakoniec, služba Klarna v obchode je dostupná vo Švédsku, Nórsku, Fínsku, Dánsku, Nemecku, Rakúsku Holandsko, Poľsko, Belgicko, Švajčiarsko, Austrália, Francúzsko, Taliansko, Španielsko, Veľká Británia, USA a Kanada.

Afterpay (alebo Clearpay) je na druhej strane k dispozícii iba v Austrálii, Kanade, Francúzsku, Španielsku, Novom Zélande, USA a Spojenom kráľovstve. Toto je jednoznačne obmedzenejšia služba, ale stále je dostupná stovkám miliónov ľudí.

Možnosti platby na Klarna a Afterpay

Ako teda fungujú Klarna a Afterpay? Líšia sa vo svojich operáciách veľmi? Začnime s Klárou.

Klarna vám umožňuje zaplatiť neskôr v jednej splátke alebo zaplatiť neskôr vo viacerých splátkach. V závislosti od výšky nákupu máte k dispozícii aj rôzne možnosti. Napríklad, ak je vaša platba nižšia ako 35 USD, môžete zaplatiť neskôr, ale iba v jednej splátke. Ak je však vaša platba vyššia ako 35 USD a nižšia ako 1 000 USD, môžete zaplatiť v štyroch splátkach.

Upozorňujeme, že toto je prípad zákazníkov v USA. V Spojenom kráľovstve je k dispozícii možnosť Pay in Three pre objednávky medzi 30 a 2 000 £. Bez ohľadu na to, kde na svete sa nachádzate, Klarna bude prijímať splátky každých 30 dní.

Na druhej strane následná platba nie je dostupná vo všetkých prípadoch. V Spojenom kráľovstve (pomocou Clearpay) musíte minúť minimálne 25 £ a maximálne 800 £, aby ste sa kvalifikovali na službu Afterpay BNPL. Na druhej strane v USA musíte minúť aspoň 35 dolárov a maximálne využiť službu Afterpay.

Rovnako ako Klarna, aj Afterpay vám ponúka viacero možností platby. Môžete si vybrať platbu v štyroch splátkach počas šiestich týždňov alebo využiť funkciu platby na jedno použitie. Afterpay tiež zaviedla možnosť, ktorá vám umožňuje platiť viac ako šesť alebo 12 mesiacov, keď urobíte väčší nákup (t. j. nákupy nad 400 USD v USA).

Klarna ani Afterpay neúčtujú úroky ani poplatky za včasné platby. Klarna aj Afterpay tiež ponúkajú používateľom a virtuálna karta ktoré môžu použiť na uskutočňovanie platieb u oveľa väčšieho výberu predajcov, než je samotná služba BNPL.

S oboma týmito virtuálnymi kartami možno platby, ktoré uskutočníte, rozdeliť na inštalácie, namiesto toho, aby boli okamžite stiahnuté z vášho účtu (ako je to v prípade mnohých typických virtuálnych platobných kariet, ako je napríklad ponúkaná na Aplikácie Peňaženka Google a Peňaženka Samsung). K týmto kartám máte prístup prostredníctvom verzií aplikácie Klarna a Afterpay pre smartfóny.

Klarna vs. Doplatok: Poplatky a penále

Klarna a Afterpay sú skvelé na prerušenie platieb alebo ich posunutie na neskorší dátum, ale tu musia obe spoločnosti urobiť čiaru. Používatelia samozrejme nemôžu platby len tak odkladať donekonečna, no mnohí už boli v tejto pozícii. Klarna aj Afterpay teda majú za takéto scenáre zavedené poplatky a pokuty z omeškania.

Klarna umožňuje zákazníkom odložiť splátky, ale len tak dlho. Svoju platbu môžete na svojom účte odložiť o 14 dní, aby ste mali viac času, ak však stále nie je dostatok peňazí na vašom účte po tomto časovom období oneskorenia, Klarna si bude účtovať poplatok z omeškania až 7 USD za každé zmeškané splátka.

Klarna však ponúka úpravy a podporu tým, ktorí majú finančné ťažkosti, takže ak sa ocitnete v takejto situácii, môžete sa so spoločnosťou skontaktovať. A čo viac, Klarna vám môže zakázať používanie svojej služby BNPL, ak neustále vynechávate platby.

Afterpay má o niečo vyšší poplatok z omeškania až 10 USD, s dodatočným poplatkom 7 USD, ak platba nebude vykonaná po ďalšom týždni atď. Afterpay však obmedzuje poplatky na 25% z pôvodnej sumy nákupu.

Aj keď vám Afterpay nezablokuje používanie svojej služby BNPL, váš účet bude pozastavený, kým sa neuskutočnia vaše zmeškané platby. Ale rovnako ako Klarna, Afterpay ponúka podporu pre tých, ktorí majú finančné problémy, známu ako Hardship Policy. Ak teda máte problémy s platbou, tu nájdete pomoc.

Afterpay aj Klarna používajú vymáhače dlhov pre tých používateľov, ktorí jednoducho neuskutočnia svoje plánované platby, bodka. Tieto spoločnosti vás môžu dostať pred súd, ale nie je to príliš pravdepodobné, najmä pri malých nákupoch.

Ako bezpečné sú Klarna a následná platba?

Klarna a Afterpay sa zatiaľ zdajú byť dosť podobné, ale ako sa porovnávajú ich bezpečnostné prvky? Je Klarna v bezpečí, dá sa dôverovať Afterpay? Poďme zistiť.

Klarna používa na spracovanie nákupov platobný systém Sofort. Spoločnosť Sofort GmBH získala spoločnosť Klarna v roku 2014 a spoločnosť ju používa na poskytovanie bezpečných platieb používateľom. Sofort vyžaduje potvrdzovací kód na overenie nákupov a dokonca prepláca finančné straty, ktoré zákazníci utrpeli zneužitím svojho účtu.

Klarna tiež zaisťuje, že ich partnerskí obchodníci nikdy nemajú prístup k vašim platobným informáciám, čo znamená, že vaše údaje sú v bezpečí samotnej Klarna. Môžete tiež použiť PayPal na uskutočňovanie platieb Klarna, čo umožňuje ešte vyššiu úroveň zabezpečenia.

Ako sa teda meria Afterpay? Afterpay sa riadi štandardom zabezpečenia platieb, ktorý predložila Rada pre globálne bezpečnostné štandardy PCI (známy aj ako štandard bezpečnosti údajov úrovne 1). Tento štandard zahŕňa ochranu údajov, zabezpečené siete a systémy, silnú kontrolu prístupu a pravidelné monitorovanie a testovanie.

Afterpay je tiež certifikovaná organizácia ISO/IEC 27001, čo znamená, že musí „zaviesť, implementovať, udržiavať a neustále zlepšovať systém riadenia informačnej bezpečnosti“, ako je uvedené na webovú stránku spoločnosti.

Klarna a Afterpay sú bezpečné na zodpovedné používanie

Pokiaľ ide o Klarna a Afterpay, obe spoločnosti sú viac-menej rovnako dôveryhodné a bezpečné. Upozorňujeme však, že riskujete poplatky z omeškania, pozastavenie účtu alebo úplné zákazy, ak po nákupe nemôžete vykonať požadované platby.

Pred použitím niektorej z týchto služieb sa teda uistite, že dokážete efektívne spravovať svoje peniaze. Ak sa neviete rozhodnúť, ktorú kartu použiť, nezabudnite, že existuje niekoľko dobrých dôvodov, prečo zvážiť použitie kreditnej karty online.