Prechádzate niekedy vo svojom obľúbenom online obchode a pridávate položky, ktoré vás zaujmú? Potom prejdite na stránku pokladne a bum... Minuli ste (hypoteticky) malý majetok.
Teraz sa časť z vás chce zbaviť niektorých vecí, aby ste po zvyšok mesiaca neboli na mizine. Ale iná časť z vás si chce všetko ponechať a zaplatiť za ne bez toho, aby vás vystavila nebezpečenstvu skrachovania. To je miesto, kde je užitočné „kúpiť teraz, zaplať neskôr“ – ale ako funguje nákup teraz, zaplať neskôr a mali by ste to používať?
Čo je Kúpiť teraz, zaplatiť neskôr?
Názov hovorí za všetko; kúpiť teraz, zaplatiť neskôr je platobný plán, ktorý vám umožní kúpiť položky takmer okamžite a zaplatiť za ne neskôr. Platby sa zvyčajne uskutočňujú v splátkach a rozložené na dohodnuté obdobie.
Jeho korene siahajú do systému splátkového predaja, kde sú platby za veľké nákupy rozložené na dohodnuté obdobie. Obľúbená je možnosť platby kúpiť teraz, zaplatiť neskôr
početné najlepšie hodnotené platformy elektronického obchodu ktorí vám chcú „uľahčiť“ nákup ich produktov. Teraz spolu s niekoľko bezpečných spôsobov platby online, väčšina firiem akceptuje plány kúpiť teraz, zaplatiť neskôr pomocou poskytovateľov typu kúpiť teraz, zaplatiť neskôr (BNPL).Ako funguje nákup teraz, plaťte neskôr?
Aplikácie BNPL spolupracujú s populárnymi maloobchodníkmi a značkami, aby boli platby na splátky dostupné pri pokladni. Podobne ako kreditné karty vám zvyčajne účtujú úrokovú sadzbu z vašej platby. Niektoré platformy však ponúkajú bezúročné obdobie splácania.
Napríklad položka stojí 500 dolárov. S BNPL môžete zaplatiť zálohu 100 $, aby ste dostali položku. Zostatok 400 USD sa potom rozloží na štyri mesiace, t. j. 100 USD každý mesiac.
Ak je bezúročné obdobie dva mesiace, v druhom a treťom mesiaci zaplatíte presne 200 USD plus úrok.
8 výhod a nevýhod používania Kúp teraz, zaplať neskôr
Kúpte teraz, zaplaťte neskôr ponúka mnoho výhod, no má aj niekoľko významných nevýhod.
1. Pro: Bezúročné obdobia
Platba za tovar na splátky je často drahšia ako platba naraz. S ponúkaným bezúročným obdobím si však môžete rozložiť splátky a kúpiť si tovar bez ďalších nákladov.
2. Pro: Uvoľnené kontroly kreditných kariet
Získanie súhlasu na nákup položiek pomocou aplikácií BNPL je jednoduchšie ako získanie kreditnej karty. Je to preto, že aplikácie BNPL nevykonávajú prísne kontroly vašej kreditnej správy. Skôr skontrolujú vašu úverovú správu, aby zmerali vašu úverovú bonitu a takéto kontroly nemajú žiadny vplyv na vaše úverové skóre.
3. Pro: Pohodlné
Nemožno poprieť jednoduchosť a dostupnosť, ktorú platformy BNPL ponúkajú. Stlačením tlačidla si môžete kúpiť položku a zaplatiť za ňu svojim tempom.
4. Pro: Jednoduchý proces splácania
Platba za tovar je rovnako jednoduchá ako jeho nákup. Automatické zrážky sa vykonávajú z vášho účtu v deň splatnosti platby. To vám ušetrí stres z návštevy banky alebo sledovania dátumov splácania, aby ste sami iniciovali transakciu.
5. Con: Ľahko sa zadlžiť
Je dôležité si uvedomiť, že zakaždým, keď uskutočníte nákup teraz, zaplatíte neskôr, vytvoríte dlh, ktorý musíte splatiť. Aj keď sa vám môže zdať, že platíte len malú sumu za každý produkt každý mesiac, ak si vezmete príliš veľa platobných plánov BNPL, by ste sa mohli ľahko dostať do dlhov, ak nedokážete splniť svoje ďalšie záväzky, ako je nájomné, hypotéky, účty za domácnosť, poplatky za starostlivosť o deti atď. na.
6. Proti: Vysoké úrokové sadzby
Aplikácie BNPL poskytujú bezúročné platobné obdobia, ale na obmedzený čas. Ak nemôžete zúčtovať svoju platbu pred uplynutím tohto obdobia, budete musieť zaplatiť úrok zo svojho zostatku a tieto sadzby môžu byť vyššie ako sadzby kreditných kariet.
7. Proti: Poplatky za oneskorené platby
Niekedy sa stane život a vy nemáte peniaze na splátku, keď je splatná. Získajú ho aj aplikácie BNPL, ale ak nedodržíte pôvodnú zmluvu, bude vám účtovaný poplatok za omeškanie.
Tieto poplatky sa môžu nahromadiť a urobiť veľa pre vaše financie. Najlepším spôsobom, ako sa s nimi vysporiadať, je zabezpečiť, aby ste svoje platby vykonávali včas.
8. Nevýhoda: Žiadna príležitosť na získanie úveru
Je smutné, že vaše včasné platby za položky pomocou aplikácií BNPL neprispievajú k vášmu kreditnému skóre. Je to preto, že väčšina platforiem BNPL funguje nezávisle od úverových úradov a nezdieľa s nimi vašu platobnú históriu.
Niektorí však nahlásia oneskorené platby úverovým kanceláriám, čím ohrozia vaše aktuálne kreditné skóre.
4 najobľúbenejší poskytovatelia Kúp teraz, plať neskôr
Existuje mnoho poskytovateľov typu „kúpte teraz, plaťte neskôr“, ale tu sú štyri populárne služby BNPL, ktoré môžete použiť na získanie väčšej kontroly nad svojimi financiami.
Paypal je populárna platobná platforma medzi známymi značkami a malými podnikmi. Preto ich používanie ako aplikácie BNPL zaručí, že budete môcť nakupovať prakticky kdekoľvek.
Paypal Pay Later, odlišné od Paypal kredit, je k dispozícii na akomkoľvek mieste, kde je dostupný PayPal. Môžete ho však použiť iba online, pretože je nedostupný v obchodoch.
Platby rozdelené do štyroch splátok („Platba po 4“) sú bezúročné, zatiaľ čo „Platiť mesačne“ účtuje úrokový poplatok (ktorý sa medzi používateľmi líši). Mesačné splátky si môžete rozložiť až na 24 mesiacov.
Afterpay je ďalšia populárna platforma BNPL, ktorá vám umožňuje nastaviť tempo nákupu položky. Všetky platby zúčtované v štyroch alebo menej splátkach sú bezúročné. Môže byť pridaný k vášmu digitálne peňaženky na platby v obchodoch ako Apple Pay a Google Wallet.
Doplatok je dostupný pre používateľov v Austrálii, Kanade, Novom Zélande, Francúzsku, Španielsku, Taliansku a Spojených štátoch.
Affirm má veľký počet používateľov a umožňujú platby na pokladniach elektronického obchodu a v obchode.
Affirm vám umožňuje zistiť, koľko by ste zaplatili za nákup v štyroch bezúročných splátkach, šiestich mesačných splátkach plus úrok a 12 mesačných splátkach plus úrok.
Je k dispozícii pre používateľov v Austrálii, Kanade a Spojených štátoch.
Klarna je v súčasnosti jednou z najpopulárnejších služieb nákupu, platenia neskôr a umožňuje vám vykonávať platby v obchode online pomocou mobilnej aplikácie a webového prehliadača. Po vašom počiatočnom vklade sa zostatok rozdelí na tri rovnaké platby počas šiestich týždňov bez úroku.
Poplatky za meškanie spoločnosti Klarna sú obmedzené na 25 % z vašej splátky. Je k dispozícii pre používateľov vo viac ako 30 krajinách.
Tipy, ako používať Kúpiť teraz, plaťte neskôr (bez toho, aby ste sa zadlžili)
BNPL platformy sú skvelým spôsobom, ako získať väčšiu kontrolu nad svojimi financiami. Pri používaní týchto aplikácií je však potrebné mať na pamäti niekoľko vecí.
- Udržujte svoj účet financovaný: Vaše platby sú rozložené na obdobie jedného roka a o peniaze môžete požiadať kedykoľvek. Uistite sa, že máte na účte vždy peniaze na tieto platby, aby ste sa vyhli poplatkom za omeškanie a boli nahlásené úverovým kanceláriám.
- Minimálne nákupy: Je pravdepodobné, že vaše vzrušenie spôsobí, že si kúpite viacero položiek naraz, pretože si môžete dovoliť počiatočnú platbu. To sa však môže stať rýchlo mätúcim pri sledovaní viacerých termínov splatnosti. A riskujete, že počas nasledujúcich týždňov miniete veľkú časť svojich peňazí na zaplatenie položiek.
- Zistite, ako funguje nákup teraz, zaplaťte neskôr: Musíte pochopiť, ako váš poskytovateľ BNPL funguje, ako sa rozkladajú platby, úrokové sadzby a možné poplatky za oneskorenie spojené s nákupom na ich platforme.
- Rozpočet: Plány platieb kúpiť teraz, plaťte neskôr sa zdajú skvelé, ale sú užitočné iba vtedy, ak stále žijete v rámci svojich možností. Vytvorte si rozpočet vrátane platieb BNPL a uvidíte, ako vaše nové mesačné výdavky ovplyvnia vaše príjmy.
Kúp teraz, zaplať neskôr vs. Kreditné karty: Ktoré by ste mali používať?
Aplikácie BNPL a kreditné karty vám predávajú rovnaký prísľub: možnosť kúpiť si položku teraz a zaplatiť za ňu neskôr. Prečo si teda vybrať jedno pred druhým?
Vďaka hlbšiemu schvaľovaciemu procesu, kreditné karty ponúkajú niekoľko výhod, ako je zvýšený úverový limit v priebehu času a ochrana spotrebiteľa. Kúpiť teraz, zaplatiť neskôr platformy tieto funkcie neponúkajú. Aplikácie BNPL sú rýchlejšie a pohodlnejšie, ale ich úrokové sadzby sú vysoké.
Faktory, ktoré je potrebné zvážiť pri rozhodovaní medzi kreditnou kartou alebo aplikáciou BNPL, sú:
- Suma nákupu
- Doba splácania
- Splatný úrok
- Možný vplyv na úverové skóre
Nezabudnite, že zmeškanie platby na kreditnej karte alebo plán nákupu teraz a platby neskôr môže negatívne ovplyvniť vaše kreditné skóre a poškodiť vaše šance na zabezpečenie ďalších pôžičiek v budúcnosti.
Nenechajte sa chytiť do dlhov
Bez ohľadu na to, či sa snažíte dostať cez peniaze, alebo sa točíte v peniazoch, je pekné vedieť, že si môžete položku užiť bez toho, aby ste na mieste vykašľali celú sumu. Skôr než sa rozhodnete, aký spôsob platby použijete, uistite sa, že rozumiete dôsledkom, ktoré s tým súvisia, a postupujte podľa pokynov, aby ste zo svojej skúsenosti vyťažili maximum.
