Skromné dni pobočky miestnej banky sa blížia ku koncu.
Všimli ste si, že sa vo vašej komunite otvára menej bánk alebo ste videli, ako sa kedysi obľúbené pobočky definitívne zatvárali? Svet prechádza transformáciou digitálneho bankovníctva, čiastočne preto, že mnohí ľudia z generácie milénia a generácie Z by radšej bankovali digitálne ako cez fyzické pobočky. Pozrime sa na niektoré faktory spôsobujúce túto zmenu.
1. Ľudia chcú slobodu, ktorú prináša digitálny bankový účet
Geografické obmedzenia patria medzi hlavné nevýhody fyzických bánk. Keď cestujete alebo z iného dôvodu nemôžete navštíviť vybranú fyzickú banku, používanie bankomatu inej značky môže viesť k dodatočným poplatkom.
Tradičný prístup k ukladaniu papierových šekov v banke si vyžaduje osobnú návštevu. Mnohé banky však teraz povoľujú mobilné vklady, keď zachytíte šek fotoaparátom svojho smartfónu.
S väčším online prístupom mnohí ľudia radšej už fyzické banky vôbec neriešia. To platí najmä pre zákazníkov, ktorí často cestujú alebo bývajú vo viacerých krajinách. Teraz, keď ľudia môžu pracovať úplne alebo čiastočne na diaľku, môžu pracovať kdekoľvek s pripojením na internet. Mnohí pochopiteľne chcú podobné slobody pri svojich bankových možnostiach.
Spravidla mobilné banky poskytujú výhodné výmenné kurzy, príťažlivý pre častých cestujúcich. Navyše, vykonávanie osobných transakcií s vašou bankovou kartou často eliminuje dodatočné poplatky, ktoré by inak mohli viesť k nákupu vecí mimo domova.
Plne digitálna banka eliminuje fyzické pobočky a umožňuje zákazníkom robiť všetko pomocou smartfónov alebo cez webový portál. To je výhodné, pretože moderná kultúra je už tak poháňaná mobilmi. Ľudia môžu robiť čokoľvek, od videohovorov s lekárom až po stretnutia s kolegami na celom svete, a to iba pomocou svojich smartfónov. Chcú, aby im túto flexibilitu poskytlo aj bankovníctvo.
2. Plne digitálne bankovníctvo je v súlade s pokrokom
Len pred niekoľkými desaťročiami mnohí ľudia dostávali fyzické výplaty a posielali šeky poskytovateľom služieb, aby zaplatili svoje účty. Obe možnosti sú teraz oveľa menej bežné; väčšina spoločností prestala distribuovať alebo prijímať šeky úplne. Namiesto toho sú pracovníci platení priamym vkladom. Okrem toho sa môžu prihlásiť na spracovanie účtov za elektrinu, platby kreditnou kartou a ďalšie, pričom automatické platby budú z ich bankových účtov strhávané v správny čas.
Plne digitálne banky tiež pomáhajú ľuďom spravovať svoje financie podľa zvoleného harmonogramu. Ak máte záujem požiadať o pôžičku alebo si otvoriť nový účet, niektoré alebo všetky z týchto krokov sa často môžu uskutočniť online podľa želania zákazníka.
A 2022 Deloitte Štúdia globálnych bánk s digitálnymi možnosťami ukázala, že 80 % subjektov s najvyspelejším digitálom bankové ponuky umožnili ľuďom otvárať účty plne online pomocou smartfónov alebo cez web portály.
Vďaka týmto vylepšeniam je bankovníctvo flexibilnejšie pre každého klienta. Napríklad rozvrhy mnohých ľudí neumožňujú dohodnúť si stretnutia počas typických pracovných hodín fyzickej banky. Okrem toho zákazníci často nechcú telefonovať a čakať na počkanie niekoľko minút. Teraz môžu často získať potrebné informácie prostredníctvom živého rozhovoru alebo odoslaním e-mailového lístka.
Tieto výhody sú pravdepodobne dôvodom, prečo mladšie generácie obzvlášť túžia po prijatí digitálneho bankovníctva. Prieskum z novembra 2022 od poskytovateľa technológie FIS uviedol, že 32 % mileniálov by v budúcom roku pravdepodobne využilo bankové služby od fintech spoločnosti alebo digitálnej banky. V prípade používateľov generácie Z to bolo 22 %, ale túto odpoveď uviedlo iba 5 % ľudí z generácie baby boomu.
3. Ľudia oceňujú bankové súkromie a prísnejšie zabezpečenie
Keď niekto uskutoční transakciu v banke s digitálnymi službami, musí prejsť rôznymi bezpečnostnými kontrolami, ktoré musia prejsť neautorizovanými používateľmi. Keďže digitálne bankovníctvo závisí od vašich informácií, je bezpečnejšie ako opatrenia, ktoré by mohli neoprávnené osoby teoreticky prejsť krádežou fyzického majetku, ako sú bankové alebo identifikačné karty.
Všetky finančné inštitúcie musí šifrovať údaje a informácie v preprave. Okrem toho niektoré banky vyžadujú, aby si zákazníci nastavili šesťmiestne identifikačné čísla. Potom musia poskytnúť tri zo šiestich, ktoré bankový systém náhodne požaduje pri každom pokuse o prístup. Osoba bude uzamknutá, ak niekoľkokrát odpovie nesprávne. Keďže správna odpoveď sa zakaždým líši, zločinec má obmedzené okno na hackovanie.
Banky, ktoré fungujú čiastočne alebo úplne online, môžu ľuďom umožniť prístup k svojim účtom pomocou snímačov odtlačkov prstov smartfónov. Keďže odtlačky prstov sú jedinečné, sú oveľa bezpečnejšou a silnejšou metódou overenia ako heslá, ktoré často obsahujú ľahko uhádnuteľné podrobnosti alebo sa dajú opakovane použiť na rôznych stránkach. Bezpečnosť bánk je teda zvyčajne silnejšia, keď majú banky digitálnu prítomnosť.
Mnohé plne digitálne banky spolu s tradičnými bankami, ktoré ponúkajú niektoré digitálne služby, umožňujú ľuďom používať aplikácie na automatické zmrazenie alebo rozmrazenie ich bankových kariet, čím sa zabráni neoprávnenému použitiu. Okrem toho často dostávate oznámenia o transakciách v reálnom čase, čo vám umožňuje okamžite rozpoznať čokoľvek podozrivé.
Digitálne služby majú tiež vynikajúce súkromie v bankách, pretože transakcie môžete vykonávať zo svojho smartfónu aj doma. Ľudia môžu odpočúvať vašu firmu na fyzickej pobočke alebo sa vám pozerať cez rameno, keď používate bankomat. Ak však máte digitálny bankový účet, všetko sa deje prostredníctvom aplikácie vrátane akýchkoľvek interakcií so zástupcami.
4. Zákaznícka podpora je stále k dispozícii
Niektorí ľudia, ktorí nepoznajú plne digitálne banky, sa môžu obávať, že budú mať smolu, ak sa niečo pokazí. Našťastie, asistencia stále existuje, no získate ju bez návštevy fyzických pobočiek.
Ďalším užitočným aspektom je, že väčšina webových stránok bánk funguje podobne, bez ohľadu na značku. Takže to isté kroky na vyriešenie problémov s prístupom platí pre väčšinu bankových webov. To znamená, že sa môžete pokúsiť vyriešiť problém skôr, ako sa obrátite na zástupcu služieb zákazníkom.
Ak potom stále potrebujete ďalšiu pomoc, získať ju je také jednoduché, ako zadanie podrobností vašej žiadosti do okna rozhovoru alebo formulára podpory. Mnohé portály online bankovníctva vám to umožňujú po prihlásení, čím vás ušetria zadávanie mena, e-mailovej adresy alebo iných identifikačných údajov pred komunikáciou s agentom.
Podpora digitálneho bankovníctva nie je nutne možnosťou 24/7. Hodiny na získanie pomoci sú však často dlhšie, ako ponúkajú fyzické banky.
Budúcnosť digitálneho bankovníctva vyzerá jasne
Existuje mnoho dôvodov, prečo dnes veľa ľudí uprednostňuje digitálne bankovníctvo. Väčšina z týchto výhod sa samozrejme vzťahuje na plne digitálne banky a tie, ktoré majú len niektoré digitálne možnosti. Môžete však očakávať, že podniky v druhej kategórii budú postupne poskytovať viac digitálnych alebo iba digitálnych funkcií. Ponuka týchto možností zmení všetky banky k lepšiemu.