Aj keď kryptomeny nie sú v žiadnom prípade rovnaké ako tradičné peniaze, mnohé krypto aktíva majú hodnotu a možno ich použiť pri obchodovaní, pôžičkách, nákupoch a podobne. Ale ak je to tak, znamená to, že kryptomeny môžu mať vplyv aj na vaše kreditné skóre? Aký je presne vzťah medzi kryptomenami a kreditným skóre a mali by ste sa tým zaoberať?
Vzťah kryptomien k úverovému skóre
Ak máte kreditnú kartu, beriete si pôžičky alebo používate akýkoľvek iný druh úveru (t. j. peniaze, ktoré nie sú technicky vaše), môže to ovplyvniť vaše kreditné skóre. Vaše kreditné skóre umožňuje ostatným vidieť, aké riskantné je požičiavať vám peniaze. Ak je vaše kreditné skóre nízke, považujete sa za rizikovejšieho dlžníka. Ak je vyššia, považujete sa za menšie riziko.
Ak meškáte so splátkami úveru alebo pôžičky, bude to mať negatívny vplyv na vaše kreditné skóre. Ale ako to funguje s kryptomenami?
Kryptomeny sú oveľa obmedzenejším aktívom ako tradičné peniaze a na celom svete ich akceptuje oveľa menej predajcov a bánk. Kryptopôžičku si nezoberiete ani zďaleka tak ľahko ako bežnú pôžičku a krypto kreditné karty nie sú veľmi bežné. Tieto dve služby však existujú.
Toto je kde decentralizované financie (DeFi) prichádza do hry. DeFi je finančný sektor kryptomien, v ktorom máte prístup k množstvu užitočných služieb, ako sú burzy, platformy na pôžičky a pôžičky, poskytovatelia kreditných a debetných kariet a ďalšie. Ak máte veľký záujem o kryptomeny a pravidelne ich používate, možno budete chcieť využiť tieto služby DeFi. Ale to je miesto, kde môže byť ovplyvnené vaše kreditné skóre.
Ako môže kryptomena znížiť vaše kreditné skóre?
Ak sa rozhodnete použiť krypto kreditnú kartu, kryptomeny môžu v prvom rade poškodiť vaše kreditné skóre.
Krypto kreditné karty vám umožní používať vaše kryptomenové prostriedky na platby za produkty a služby v reálnom svete. Inými slovami, predajca karty vezme vašu kryptomenu a potom namiesto nej použije tradičné prostriedky na nákupy. Väčšina krypto kreditných kariet odmeňuje zákazníkov za používanie. To často prichádza vo forme krypto cashbacku. Crypto.com napríklad ponúka používateľom až päťpercentný cashback zo všetkých nákupov uskutočnených pomocou jej krypto kreditnej karty.
Krypto kreditné karty ponúkajú aj ďalšie funkcie, ako je staking a odstránenie ročných poplatkov. Môžete dokonca prepojiť svoju krypto kreditnú kartu s burzou (v závislosti od typu, ktorý používate).
Ale okrem všetkého tohto lákadla sú krypto kreditné karty stále len to: kreditné karty. To znamená, že na nákupy používate kredit – kredit, ktorý budete musieť vrátiť. Ak ste na vrchole svojich financií a nedostanete sa do žiadnych ekonomických problémov, nemal by to byť problém. Ako pravdepodobne viete, predčasné alebo včasné splácanie úveru je dobrou správou pre vaše kreditné skóre.
Ak vám však neustále chýba splácanie kreditu na vašej krypto karte, môžu nastať problémy. Nesplácanie pôžičky načas má prirodzene negatívny vplyv na vaše kreditné skóre, a to nie je o nič menší prípad krypto kreditnej karty ako klasickej karty.
Tento scenár však nie je obmedzený len na krypto kreditné karty.
V skutočnosti, používanie vašej tradičnej kreditnej karty môže tiež znamenať problémy pre vaše kreditné skóre. Povedzme, že napríklad dosiahnete svoj úverový limit na nákup bitcoínov a potom nemáte prostriedky na splatenie. Bez ohľadu na to, či ste tento kredit použili na nákup bitcoínov, etherea alebo nového páru topánok, ak ho nesplatíte včas, vaše kreditné skóre môže utrpieť.
Investovanie do kryptomien je vždy spojené s rizikami, no ak investujete pomocou kreditu, môžete sa stať ešte zraniteľnejšími. Koniec koncov, ak používate požičané peniaze na nákup kryptoaktív a toto aktívum potom prudko klesne na cene, prišli ste o časť požičaných peňazí, ktoré ešte musíte splatiť.
Mali by ste tiež pozor na krypto podvody, pretože môžu mať nepriamo vplyv na vaše kreditné skóre. Napríklad, ak použijete kredit na investovanie do krypto schémy a ukáže sa, že ide o podvod, môžete prísť o veľa peňazí. To by mohlo veľmi sťažiť splácanie úveru, čo následne poškodí vaše kreditné skóre.
Ako môžu kryptomeny zvýšiť vaše kreditné skóre?
Crypto môže mať pozitívny vplyv aj na vaše kreditné skóre. Ale opäť je to len v prípade, ak na nákup kryptomeny používate kredit.
Ak meškáte so splátkami kreditu, vaše kreditné skóre môže zasiahnuť, ale platí to oboma spôsobmi. Ak máte napríklad krypto kreditnú kartu a splácate svoje kreditné splátky predčasne alebo načas na konzistentnom základe, vaše kreditné skóre z toho pravdepodobne bude ťažiť.
Okrem toho, ak na nákup kryptomien používate typickú kreditnú kartu, uistite sa, že svoje splátky splácate včas, aby vaše kreditné skóre zožalo odmenu. Opäť to neznamená, že kryptomeny priamo ovplyvnia vaše kreditné skóre. Bez ohľadu na to, čo kupujete, splácanie tradičných kreditných kariet včas je čistým pozitívom pre vaše kreditné skóre.
Kedy kryptomeny neovplyvnia vaše kreditné skóre?
Existujú rôzne prípady, kedy nákup, predaj alebo používanie kryptomien vôbec neovplyvní vaše kreditné skóre.
Ak napríklad obchodujete s kryptomenami pomocou debetnej karty alebo bankového prevodu, samotné krypto a spôsob jeho použitia nebude mať žiadny vzťah k vášmu kreditnému skóre.
Okrem toho, ak si vezmete kryptopôžičku v oblasti DeFi, vaše kreditné skóre nebude mať žiadny vplyv. Opäť je to preto, že kryptomeny ako také nie sú viazané na kredit. Zábezpeka, ktorú poskytnete na platforme na požičiavanie kryptomien, bude tiež vo forme kryptomien, nie kreditu, takže to nebude mať vplyv ani na vaše skóre. To samozrejme neznamená, že by ste svoje kryptopôžičky nemali splácať. Nedbalosť v tomto smere môže viesť k dočasnému alebo trvalému zákazu činnosti DeFi pôžičky plošina.
Neignorujte nepriame väzby medzi kryptomenami a kreditom
Ak sa zaujímate o kryptomeny, ale zároveň máte radi používanie kreditných kariet, dávajte si pozor na to, ako sa niekedy vzájomne ovplyvňujú. Aj keď kryptomeny často zostávajú oddelené od vášho kreditu, existujú scenáre, v ktorých to tak nie je, ako napríklad tie, o ktorých sme hovorili vyššie. Majte to na pamäti, aby ste sa vyhli zníženiu vášho kreditného skóre prostredníctvom kryptomeny.