Mali by ste dôverovať AI ako ChatGPT a Bard pre finančné poradenstvo?

Kľúčové informácie

• Systémy AI prinášajú výhody pre finančné rozhodovanie tým, že analyzujú obrovské množstvo údajov, ponúkajú prehľady a odstraňujú emocionálne zaujatosti. Poskytujú pohodlné a cenovo výhodné finančné poradenstvo.
• Spoliehanie sa len na AI pri finančnom poradenstve má však nevýhody. AI nedokáže porozumieť individuálnym finančným situáciám a cieľom, môže mať chyby, nemá emocionálnu podporu a nezohľadňuje širšie životné udalosti.
• Medzi faktory, ktoré je potrebné zvážiť pred dôverou AI pri poskytovaní finančného poradenstva, patrí zložitosť vašej finančnej situácie, tolerancia rizika, emocionálne potreby, úvahy o nákladoch a možnosť hybridného prístupu kombinujúceho AI a človeka radu. Pri používaní generatívnej AI sa odporúča opatrnosť.

Investori chcú ľahkú cestu, pokiaľ ide o finančné poradenstvo. V súčasnosti sa spoliehajú na modely umelej inteligencie, ktoré im pomáhajú orientovať sa v investíciách. Mali by ste sa však so svojimi ťažko zarobenými peniazmi spoliehať na takéto technológie?

Ak chcete odpovedať na túto otázku, poďme sa ponoriť do zložitosti AI vo finančnom sektore a zvážiť výhody a nevýhody, ktoré vám pomôžu rozhodnúť sa, či týmto digitálnym poradcom dôverovať.

Mali by ste dôverovať AI pre finančné poradenstvo?

Skôr než prejdeme k špecifikám, vyskúšajme prelomovú technológiu, aby sme zistili, či tri generatívne nástroje AI, Bard AI od Googlu a OpenAI GPT-3.5 (zadarmo) a GPT-4 vám môžu pomôcť diverzifikovať investičné portfólio obsahujúce rôzne triedy aktív.

Na testovanie som napísal výzvu, ktorá znie:

Ste finančný expert AI navrhnutý tak, aby optimalizoval portfólio s veľkosťou 20 000 USD, ktoré je potrebné alokovať do nasledujúcich aktív: globálne akciové ETF, dlhopisové ETF, komodity a krypto ETF. Vykonajte optimalizáciu portfólia pre metriku Sharpe ratio a poskytnite výstup z hľadiska percentuálnej alokácie.

Sharpeov pomer sa zvyčajne vypočíta takto: Sharpe Ratio = (výnos aktív - miera bez rizika) / volatilita aktív. Ide o bežne používanú metriku vo financiách, ktorá pomáha investorom vyhodnotiť rizikovo upravenú návratnosť investície alebo portfólia.

Odpoveď Google Barda:

Model AI spoločnosti Google sa zameriava na dôležitosť dlhodobého investovania, opätovného vyváženia portfólia a jeho diverzifikácie. Poďme ďalej, pozrime sa na výsledky modelov ChatGPT – GPT-3.5 (bezplatná verzia) a GPT-4 (platené predplatné).

Odpoveď na ChatGPT-3.5:

Odpoveď na ChatGPT-4:

Aj pri použití modelov ChatGPT sa dôraz kladie na dlhodobý aspekt. Vo všetkých prípadoch je alokácia portfólia navrhnutá tak, aby maximalizovala pomer Sharpe pri zachovaní diverzifikovaného portfólia.

Globálny akciový ETF poskytuje expozíciu na svetovom akciovom trhu, ktorý historicky dlhodobo ponúka najvyššie výnosy. ETF dlhopisov poskytuje expozíciu aktívam s pevným výnosom, ponúka nižšie výnosy a volatilitu. Komoditný ETF poskytuje expozíciu voči komoditám, ktoré môžu poskytnúť ochranu pred infláciou. Krypto ETF poskytuje expozíciu na trhu s kryptomenami, čo je nová a nestála trieda aktív.

Ale situácia sa môže zmeniť. To znamená, že tradičné alebo dokonca vznikajúce triedy aktív môžu zvíťaziť a ponúknuť vyššie výnosy v závislosti od trhových podmienok. Naopak, prípadný kolaps finančného trhu môže potenciálne vymazať vaše zisky.

Pochopenie vzostupu AI vo financiách

Umelá inteligencia v posledných rokoch úplne zmenila fungovanie finančného priemyslu. Umelá inteligencia využíva svoje rozsiahle tréningové údaje a enormný výpočtový výkon, aby si rýchlo prezrela množstvo informácií, zistila vzorce a dokonca predpovedala veci, ktoré predtým mohli robiť len ľudia. Kvôli tomu, AI vytvorila nástroje osobného rastu skutočne populárne medzi bežnými ľuďmi, vrátane financií.

Ale predtým, ako sa pokúsite použiť nástroje umelej inteligencie na finančné poradenstvo, je dôležité pochopiť dobré a potenciálne problémy, ktoré to prináša.

Výhody dôveryhodnej AI pre finančné poradenstvo

Používanie modelov umelej inteligencie má určité výhody, ktoré môžu byť pre používateľov užitočné.

Systémy umelej inteligencie (AI) prinášajú množstvo výhod do oblasti finančného rozhodovania. Ich schopnosť spočíva v analýze založenej na údajoch, ktorá im umožňuje šikovne spracovať obrovské množstvo finančných údajov, skúmať trendy na trhu a rozoberať ekonomické ukazovatele. Táto analytická schopnosť im umožňuje ponúkať poznatky, ktoré môžu ľudskému poradcovi uniknúť.

Platformy AI sa navyše oslobodzujú od obmedzení pracovného času a ponúkajú nepretržitú dostupnosť. To znamená, že máte pohodlný prístup k finančnému poradenstvu, kedykoľvek ho potrebujete, bez problémov s plánovaním stretnutí alebo čakaním na spätné volanie.

Ďalšou pozoruhodnou silou AI v tomto kontexte je jej schopnosť eliminovať emocionálne zaujatosti. Ľudské emócie často zahmlievajú úsudok pri finančných rozhodnutiach. Systémy AI ako ChatGPT a Bard však zakladajú svoje odporúčania výlučne na údajoch, čím odstraňujú emocionálne zaujatosti, ktoré môžu viesť k impulzívnym alebo iracionálnym rozhodnutiam. Tento racionálny prístup zvyšuje kvalitu poskytovaných rád.

Napokon, služby finančného poradenstva založené na AI často predstavujú nákladovo efektívnu alternatívu k tradičným ľudským poradcom. Ich cenová dostupnosť sprístupňuje vysokokvalitné finančné poradenstvo širšiemu okruhu jednotlivcov. V podstate AI nielen zlepšuje analytické možnosti finančného rozhodovania, ale aj ponúka pohodlie, objektivita a nákladová efektívnosť, čo v konečnom dôsledku pretvára prostredie finančného poradenstva služby.

Takéto výhody by mohli byť kľúčovými dôvodmi, prečo investori vyjadrili dôveru. V skutočnosti podľa správy zverejnenej 22. augusta 2023 Rada certifikovaného finančného plánovača31 percent investorov so sídlom v USA by zvážilo možnosť využiť finančné poradenstvo vygenerované umelou inteligenciou bez toho, aby si ho overili z iného zdroja.

Štúdia skúmala viac ako 1 100 dospelých, aby preukázala celkový komfort investorov dôverovať AI bez overenia informácií. Prieskum je evidentný, že AI by mohla mať schopnosti predviesť investorom finančnú prezieravosť. Napriek tomu má AI aj určité úskalia.

Nevýhody dôveryhodných modelov AI pre finančné poradenstvo

Dôverovať AI, ako sú ChatGPT a Bard, pre finančné poradenstvo môže byť dvojsečná zbraň a je potrebné zvážiť značné nevýhody.

Po prvé, tieto systémy AI nedokážu skutočne pochopiť vašu jedinečnú finančnú situáciu a ciele. Fungujú na základe algoritmov a historických údajov, takže ich odporúčania nemusia byť v súlade s vašimi potrebami. Finančné rozhodnutia sú hlboko osobné a univerzálny prístup môže viesť k zlým výsledkom.

Ďalšou kritickou nevýhodou je možnosť výskytu chýb. Systémy AI nie sú imúnne voči chybám alebo nepresnostiam. Spoliehanie sa výlučne na poradenstvo AI bez overenia vás môže vystaviť značným finančným rizikám. Jednoduchá chyba v údajoch alebo nezohľadnenie neočakávaných udalostí na trhu môže viesť k značným stratám.

Okrem toho AI neponúka emocionálnu podporu. Finančné rozhodnutia môžu byť stresujúce a AI postráda empatiu a ľudský prístup, ktoré môže poskytnúť finančný poradca. Niekedy potrebujete niekoho, s kým sa môžete porozprávať, najmä počas turbulentných trhových časov.

Napokon, systémy AI nemôžu poskytnúť širší kontext vášho finančného života. Životné udalosti, ako je svadba, pôrod alebo dôchodkové plány, môžu výrazne ovplyvniť vaše finančné rozhodnutia. Umelá inteligencia nemusí pochopiť tieto nuansy a nechá vám rady, ktoré nezohľadňujú vaše celkové okolnosti.

5 faktorov, ktoré je potrebné zvážiť pred použitím AI na finančné poradenstvo

Celkovo rozhodnutie dôverovať AI pri finančnom poradenstve v konečnom dôsledku závisí od vašich okolností a preferencií. Tu je niekoľko faktorov, ktoré treba zvážiť:

1. Zložitosť vašej finančnej situácie: Ak je vaša finančná situácia relatívne jednoduchá, AI vám môže stačiť na základné usmernenie. Ak sú však vaše okolnosti zložitejšie, môžete využiť nuansy, ktoré môže poskytnúť ľudský poradca.
2. Tolerancia rizika: Vaša tolerancia voči riziku hrá kľúčovú úlohu vo vašich finančných rozhodnutiach. Systémy AI nemusia úplne pochopiť vašu chuť riskovať, takže ak je to kritický faktor, môže byť rozumné poradiť sa s ľudským odborníkom.
3. Emocionálne potreby: Potrebujete emocionálnu podporu a poradenstvo pri riešení finančných záležitostí? Ak áno, ľudský poradca môže ponúknuť empatiu a uistenie, ktoré AI chýba.
4. Úvahy o nákladoch: Finančné poradenstvo založené na AI je často nákladovo efektívnejšie ako ľudskí poradcovia. Ak je váš rozpočet obmedzený, AI môže byť praktickejšou voľbou.
5. Hybridný prístup: Zvážte prijatie hybridného prístupu kombináciou poradenstva AI s občasnými konzultáciami s ľudským finančným poradcom. Týmto spôsobom môžete ťažiť z analýzy AI založenej na údajoch aj z personalizovaných poznatkov ľudského experta.

Je to rozsiahly zoznam, ale môže vám pomôcť získať náskok.

Pri používaní generatívnej AI vždy buďte opatrní

Vždy by ste mali pamätať na to, že hoci má AI svoje výhody, slepo dôverovať jej finančným radám je riskantné. Je nevyhnutné pristupovať k odporúčaniam AI opatrne, zvážiť jej obmedzenia a ideálne ju doplniť ľudskými odborné znalosti, ktoré vám môžu poskytnúť personalizované, emocionálne podporné a kontextové poradenstvo prispôsobené vašim jedinečným finančným potrebám cestu.