Úrokovým sadzbám sa nedá vyhnúť, ale je možné ich do určitej miery vypočítať. Excel má funkciu, ktorá vám pomôže.

Úrokové sadzby sú kľúčovou zložkou vašich financií, či už spravujete úvery alebo sporenie. Tieto sadzby určujú, koľko v priebehu času zaplatíte za úver alebo zarobíte na svojich úsporách.

Funkcia RATE v Exceli je nástroj, ktorý vám môže pomôcť presne vypočítať tieto sadzby, vďaka čomu bude finančné plánovanie a rozhodovanie lepšie zvládnuteľné. Výpočty úrokových sadzieb na úvery a sporenie sú rovnaké, len s miernou úpravou v tom, kto komu dlhuje.

Pochopenie úrokových sadzieb úverov a sporenia

Predtým, ako sa ponoríme do zložitosti funkcie RATE v Exceli, objasnime si rozdiel medzi úrokovými sadzbami pre pôžičky a sporiace účty.

  1. Úrokové sadzby pôžičiek: Keď si požičiavate peniaze, úroková sadzba predstavuje náklady na pôžičku. Vyjadruje sa ako percento z požičanej istiny a pripočítava sa k pôvodnej sume, ktorú dlhujete. Vyššie úrokové sadzby pôžičky znamenajú, že počas trvania pôžičky zaplatíte viac.
    2. instagram viewer
  2. Úrokové sadzby sporenia: Na druhej strane, keď vložíte peniaze na sporiaci účet, úroková sadzba určuje, o koľko budú vaše peniaze časom rásť. Táto sadzba je vyjadrená v percentách a získaný úrok sa zvyčajne v pravidelných intervaloch pridáva k vašim úsporám.

Sporiaci účet je v podstate pôžičkový účet, okrem toho, že požičiavate peniaze banke a banka vám teraz dlhuje. Čím dlhšie teda vaše úspory v banke zostanú, tým viac vám banka dlhuje.

Funkcia RATE

RATE je vstavaný finančná funkcia v Exceli určené na výpočet úrokových sadzieb na základe iných známych finančných faktorov. Tu je syntax:

=RATE(nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess])

Funkcia vyžaduje tri kľúčové argumenty:

  • NPER (počet období: Predstavuje celkový počet platobných období, ktoré môžu byť mesiace, roky atď.
  • PMT (platba): Ide o pravidelnú platbu uskutočnenú alebo prijatú počas každého obdobia, ktorá môže byť negatívna pre pôžičky (platby) alebo kladná pre úspory (vklady).
  • PV (súčasná hodnota): Toto je hlavná suma, počiatočná suma peňazí.

Okrem nich má funkcia RATE tri voliteľné argumenty:

  • FV (budúca hodnota): Ide o želanú budúcu hodnotu investície alebo úveru. Ak ponecháte prázdne, RATE prevezme váš vypočítaný úrok z úveru a nastaví FV na nulu.
  • Typ: Toto označuje, kedy sú platby splatné. Predvolená hodnota je 0, čo znamená, že platby sa uskutočňujú na konci obdobia. 1 znamená, že platby sa platia na začiatku každého obdobia.
  • Hádaj: Váš odhad, aká bude úroková sadzba. Toto poskytuje východiskový bod pre funkciu RATE. Funkcia predpokladá, že predvolene je to 10.

Funkcia RATE vypočíta pomocou týchto parametrov úrokovú sadzbu potrebnú na dosiahnutie zadanej budúcej hodnoty. Funkcia RATE vráti pevnú úrokovú sadzbu a nemôže vypočítať zložený úrok.

Ak ste nováčikom vo financiách v Exceli, najlepšie je začať s funkciou NPER, aby ste pochopili doby splatnosti úverov a sporení.

Príklad 1: Výpočet úrokovej sadzby úveru

Povedzme, že uvažujete o pôžičke vo výške 10 000 USD s mesačnými splátkami 200 USD na 5 rokov a chcete zistiť úrokovú sadzbu. V prípade pôžičiek budú PMT, NPER a PV zápornou sumou mesačnej platby, počtom mesačných splátok a sumou úveru.

Na rýchly výpočet úrokovej sadzby pre takýto úver môžete použiť funkciu RATE:

=RATE(E3, D3, A3)

Výsledkom bude mesačná úroková sadzba. Ak chcete získať ročnú sadzbu, môžete ju vynásobiť 12:

=RATE(E3, D3, A3)*12

Príklad 2: Výpočet úrokovej sadzby úspor

Predstavte si, že plánujete ušetriť 5 000 USD mesačným vkladom 100 USD počas 3 rokov po vykonaní počiatočného vkladu 200 USD. V tomto prípade máte štyri argumenty: PMT, NPER, PV a FV. Bude to záporná výška mesačnej splátky, počet mesačných splátok, záporný počiatočný vklad a cieľ sporenia.

Ak chcete zistiť úrokovú sadzbu potrebnú na dosiahnutie vášho cieľa sporenia, môžete použiť funkciu RATE takto:

=RATE(E3, D3, B3, A3)

Takto získate mesačnú úrokovú sadzbu. Vynásobením 12 získate ročnú sadzbu:

=RATE(E3, D3, B3, A3)*12

Majte prehľad o svojich financiách vďaka funkcii RATE v Exceli

Funkcia RATE v Exceli je cenným nástrojom pre každého, kto sa zaoberá pôžičkami alebo sporením. Zjednodušuje zložité výpočty úrokových sadzieb a umožňuje vám robiť informované finančné rozhodnutia.

Pochopenie toho, ako používať túto funkciu, vám môže pomôcť prevziať kontrolu nad vašou finančnou budúcnosťou tým, že budete dobre informovaní o sadzbách, ktoré ovplyvňujú vaše peniaze. Či už si požičiavate alebo sporíte, funkcia RATE v Exceli je základným nástrojom vo vašej súprave finančných nástrojov.