Ako plánovať pôžičky a sporenie pomocou funkcie NPER v Exceli

Starostlivé plánovanie je nevyhnutné, aby ste sa uistili, že splníte svoje finančné ciele. Či už sporíte na budúci nákup alebo spravujete úver, môže byť zložité vypočítať čas potrebný na dosiahnutie vášho cieľa.

Tu vstupuje do hry funkcia NPER v Exceli. Funkcia zohľadňuje rôzne premenné, ako sú úrokové sadzby a sumy platieb, aby vám poskytla finančnú prognózu, ktorú potrebujete. Poďme sa ponoriť do základov a zložitosti funkcie NPER a umožníme vám robiť informované finančné rozhodnutia.

Čo je funkcia NPER v Exceli?

NPER je jedným z Finančné funkcie Excelu, navrhnutý tak, aby vám pomohol pri vytváraní presných finančných výpočtov. NPER znamená počet období, ktoré sa týkajú platobných období potrebných na dosiahnutie finančného cieľa. Funkcia predpokladá konzistentné platby pri stabilnej úrokovej sadzbe.

Funkcia NPER má niekoľko parametrov a syntax je nasledovná:

=NPER(RATE, PMT, PV, [FV], [type])

• RATE: Úroková sadzba pre každé obdobie v percentách.
• PMT: Konštantná platba uskutočnená v každom období.
• PV (súčasná hodnota): Počiatočná alebo aktuálna investícia alebo výška úveru.
• FV (budúca hodnota): Požadovaná budúca alebo cieľová hodnota investície alebo úveru. Toto je voliteľný parameter.
• Typ: Označuje, či sú platby splatné na začiatku každého obdobia (1) alebo na konci (0). Toto je voliteľný parameter.

Ak ponecháte parametre FV a type prázdne, nastaví ich na predvolenú nulu. Keďže väčšina bánk počíta úrok na konci každého výplatného obdobia, parameter typu zvyčajne zostáva prázdny. Hodnota, ktorú vložíte do FV, závisí od kontextu, ktorý stručne popíšeme.

Okrem typu má každý z parametrov vo funkcii NPER svoju vlastnú funkciu, ktorá vám môže pomôcť riešenie skutočných finančných problémov v Exceli.

Pochopenie funkcie NPER v Exceli

Vo svojej podstate vám funkcia NPER pomáha určiť, koľko platieb potrebujete na dosiahnutie konkrétneho finančného cieľa. Môže to zahŕňať akýkoľvek scenár, od sporenia na dovolenku, splácania hypotéky alebo plánovania dôchodku.

Aby ste túto funkciu používali správne, musíte pochopiť dva základné pojmy: tok meny a intervaly platieb.

Tok meny

Vo funkcii NPER sú tri parametre meny: Platba, ktorú vykonáte za každé obdobie, súčasná hodnota a budúca hodnota. Dôležitá poznámka je, že tieto hodnoty nie sú všetky pozitívne.

Na sporiacom účte sú výdavky, ktoré vykonáte v každom období (PMT) a počiatočná paušálna suma, ktorú zaplatíte (PV). Naproti tomu budúca hodnota sporiaceho účtu (FV) je výnos. Stratíte PMT a PV zo svojich vreciek, aby ste získali FV na sporiacom účte. Preto by ste mali zadať PMT a PV ako záporné hodnoty.

Pri úveroch je to naopak. V prípade úveru je PMT kladné, PV záporné a FV nulové. Predstavte si bankový účet, na ktorom je súčasná hodnota pôžičky. Tu dlhujete banke a musíte splatiť sumy úveru aj s úrokmi. Mesačne platíte na účet banky a prestanete platiť, keď dlžná suma dosiahne nulu.

Platba, ktorú vykonáte každý mesiac (PMT), je čiastka, ktorou prispejete k zápornej hodnote PV, aby ste dosiahli nulu. Preto by hodnoty PMT mali byť kladné. Ak nesplatíte úver, ktorý ste dostali od banky (PV), bude sa neustále zvyšovať a výsledkom bude vyššie záporné číslo.

Intervaly platieb

Ďalším dôležitým faktorom, ktorý je potrebné zvážiť pri používaní NPER, je interval platby. Na pôžičkách aj na sporiacich účtoch jedna strana dostáva viac, ako dala na úkor druhej strany. Tu je potrebné zvážiť dva intervaly platieb: úrokové obdobie a obdobie splatnosti.

Úrokové obdobie predstavuje interval, v ktorom banka úročí úver alebo úročí vaše úspory. Zvyčajne je to každý mesiac, ale môže to byť aj každý rok. Ak banka povie, že vám dá 12 % úrokovú sadzbu na vaše úspory, a tento úrok pripočíta raz ročne, na konci roka získate 12 % navyše z pôvodného vkladu.

Ale ak povedia, že je to 12% ročný úrok a každý mesiac pridajú trochu, nerozdelia len 12% 12 mesiacmi a dajú vám 1% každý mesiac. Keď banka každý mesiac pripočíta malý úrok, aj úrok sa začne úročiť (tzv zložené úročenie). Do konca roka teda zarábate niečo viac ako 12 %, konkrétne 12,68 %.

Aj keď sa zdá, že rozdiel je zanedbateľný, pri väčších sumách istiny počas dlhších časových období môže predstavovať podstatný rozdiel.

Doba splatnosti sa vzťahuje na frekvenciu, s akou buď splatíte požičané peniaze, alebo vložíte ďalšie peniaze do svojich úspor. Výstup funkcie NPER je relatívny k obdobiu platby v PMT. Ak sa hodnota, ktorú vložíte do PMT, platí mesačne, výstup NPER je v mesiacoch. Ak je vami uvedená hodnota ročná, výstup je v rokoch.

Doba splatnosti ide ruka v ruke s tým, čo sme diskutovali o úrokovom období. Frekvencia, ktorú si zvolíte pre obdobie splácania, by mala zodpovedať frekvencii úrokovej sadzby, s ktorou máte čo do činenia. Ak sa teda úrok uplatňuje mesačne, musíte zadať hodnotu mesačnej platby ako PMT. Výsledok NPER inak nebude presný.

Reálne príklady použitia funkcie NPER v Exceli

Funkcia NPER sa osvedčuje v rôznych reálnych scenároch. Pri správnom pochopení intervalov platieb a toku meny môžete použiť NPER na výpočet akéhokoľvek finančného cieľa. Pozrime sa na dva bežné príklady.

1. Na výpočet úspor použite NPER

Predpokladajme, že si chcete vytvoriť sporiaci účet na dovolenku. Odhadujete, že dovolenka bude stáť 1 000 USD a vaša banka ponúka 12 % ročnú úrokovú sadzbu platenú mesačne. Zatiaľ máte FV (1 000 USD) a sadzbu (12 %). Povedzme, že chcete vložiť na účet paušálnu sumu 100 USD (-PV) a potom platiť 70 USD mesačne (-PMT).

Pomocou funkcie NPER môžete rýchlo vypočítať, ako dlho vám bude trvať, kým dosiahnete svoj cieľ úspor. Zadajte hodnoty do tabuľky, ako je tá vyššie, a nezabudnite použiť záporné hodnoty pre PV a PMT. Potom zadajte nasledujúci vzorec, aby ste získali počet platieb:

=NPER(C2/12, D2, B2, A2)

V tomto vzorci C2 sa vzťahuje na ročnú úrokovú sadzbu. Keďže sadzba sa uplatňuje mesačne a PMT je tiež mesačná, vzorec vydelí úrokovú sadzbu 12, aby sa získala mesačná sadzba. D2 sa vzťahuje na sumu mesačnej platby (PMT). B2 je počiatočný vklad 100 USD (PV) a A2 je cieľ úspor (FV).

Prípadne, ak máte konkrétny cieľ pre NPER, môžete použite vyhľadávanie cieľov v Exceli na riešenie neznámych premenných, ako je počiatočná paušálna suma (PV) a mesačné platby (PMT).

2. Na výpočet pôžičiek použite NPER

Funkcia NPER v Exceli je rovnako použiteľná pri riešení pôžičiek. Predstavte si scenár, v ktorom si beriete pôžičku na auto vo výške 15 000 USD s ročným úrokom 16 % mesačne. Chcete, aby vaše mesačné platby zostali na úrovni 300 USD. Pomocou funkcie NPER môžete určiť, koľko mesiacov vám bude trvať splatenie úveru.

Máte hodnoty PV (-15 000 USD), sadzbu (16 %) a PMT (300 USD). Na výpočet počtu platieb v tomto príklade použite vzorec NPER nižšie:

=NPER(B2/12, C2, A2)

V tomto vzorci B2 sa vzťahuje na ročnú úrokovú sadzbu. Keďže PMT je v mesiacoch a úroky sa uplatňujú mesačne, vzorec ich vydelí 12, aby sa získal mesačný úrok. C2 sa vzťahuje na mesačné platby (PMT). A2 je PV, čo je záporná suma úveru. FV je ponechané prázdne, takže vzorec správne predpokladá, že je nulový.

NPER výstupy 82,94, čo znamená, že splatenie pôžičky vám bude trvať približne 83 mesiacov. Susedná bunka to delí 12 a uvádza, že splatenie tohto úveru bude trvať sedem rokov.

Naplánujte si svoje finančné ciele pomocou NPER v Exceli

Funkcia NPER v Exceli je cenným spojencom pre vaše finančné prognózy. Tým, že vám NPER umožňuje vypočítať počet platobných období potrebných na dosiahnutie vašich úsporných alebo úverových cieľov, vám umožňuje prevziať kontrolu nad vašou finančnou budúcnosťou.

Pamätajte, že zatiaľ čo funkcia NPER zjednodušuje zložité výpočty, stále je rozhodujúce skombinovať ju so zdravým úsudkom a prispôsobiť ju dynamickej povahe financií v reálnom svete.