Mali by ste si najať online finančného poradcu?

Reklama

Pokiaľ ide o to najlepšie správa vašich financií Sprievodca pre začiatočníkov k spravovaniu vašich peňazí s mincovňouPokiaľ ide o bezplatné sledovanie rozpočtu online, mincovňa je kráľom. Čítaj viac , nie je možné nahradiť odborné poradenstvo. Finanční poradcovia sú vyškolení, skúsení a, ak sú dobrí, majú na zreteli vaše najlepšie záujmy. Niektorí odborníci vám však môžu účtovať tisíce dolárov, len aby si vytvorili vhodný finančný plán.

Neexistuje cenovo dostupnejšia možnosť? Našťastie existuje online finančný poradca.

Aj keď sa ich ponuky trochu líšia od ponúk, ktoré by ste dostali s osobným poradcom, vo všeobecnosti sú v cenovom rozpätí oveľa väčšej skupiny ľudí. Ale stojí za to si ho najať? Je riskantné dostať svoje finančné poradenstvo online? Toto je potrebné vedieť.

Náklady na finančné poradenstvo

Toto bude otázka mnohých ľudí: o koľko tu hovoríme? Možno nie je prekvapujúce, že na túto otázku je mimoriadne ťažké odpovedať.

Stone Steps Financial dáva rozsah 400 až 5 000 dolárov na rôzne finančné služby a uvádza prebiehajúce plány, ktoré by vás mohli spustiť až do 300 USD mesačne. Závisí to samozrejme od toho, do akej miery ste ochotní urobiť sami prácu, od presnej certifikácie finančného odborníka a od zložitosti vašej situácie.

Keď podnikal finančné plánovanie spoločnosti Hull, to sa účtovalo 150 dolárov za hodinu a uviedli, že by ste mali naplánovať platbu medzi 1 800 a 2 400 USD, aby ste si nastavili svoj plán. Ak je vaša situácia relatívne jednoduchá a nechcete mať prebiehajúci plán, pravdepodobne sa očakáva, že zaplatíte v rozmedzí 750 až 1 000 dolárov.

Je zrejmé, že sa to veľmi líši, ale na účely porovnania to bude fungovať.

Koľko peňazí by ste teda mohli ušetriť poskytnutím finančného poradenstva online? LearnVest [Už nie je k dispozícii], web finančných služieb a skvelé online nástroj na správu peňazí 4 spôsoby, ako môžete ušetriť peniaze pomocou aplikácií a webových stránokJe veľmi dôležité mať na sporiacich účtoch dostatok peňazí. Pomocou týchto aplikácií a webových stránok podniknite prvé kroky k finančnej bezpečnosti. Čítaj viac , účtuje sa poplatok za nastavenie 299 USD a potom 19 USD mesačne.

Ak sa rozhodnete ísť s Osobný kapitál, budete potrebovať najmenej 25 000 dolárov v aktívach a zaplatíte 0,89% z hodnoty týchto aktív až do 1 milióna dolárov v aktívach (percento odtiaľ klesne). V porovnaní s tým Vanguard účtuje 0,3% z vášho majetku... ale na začatie vyžaduje minimum 50 000 dolárov.

Ako vidíte, zisťovanie toho, koľko zaplatíte, je dosť komplikované a stojí za to urobiť nejaký prieskum, aby ste zistili, kde môžete dosiahnuť najlepšiu ponuku. Nejde samozrejme iba o cenu: je treba vziať do úvahy aj mnoho ďalších faktorov. Ale je to dobré miesto, kde začať.

Čo vám peniaze prinesú

Keď si vyberiete finančného poradcu, všeobecne hľadáte jednu vec: finančné poradenstvo 8 webových stránok, ktoré vám pomôžu naplánovať si finančnú budúcnosťOsobné finančné plánovanie je životne dôležitým aspektom moderného života a musíte mu porozumieť. Tieto webové stránky vám pomôžu vylepšiť zostatok na vašom účte alebo vymazať prečerpanie. Čítaj viac . Chcete vedieť, či ste dosť času na odchod do dôchodku Šetríte dosť na dôchodok? Zistite pomocou týchto 9 nástrojovÚspora na odchod do dôchodku je jednou z najdôležitejších vecí, ktoré môžete urobiť - ale ako viete, že ste dosť sporili? Tu je 9 nástrojov, ktoré vám pomôžu zistiť. Čítaj viac , kde by ste mali investovať, najlepší spôsob, ako využiť svoje peniaze vo svoj prospech, ako splniť vaše finančné ciele Ako si predstaviť svoj dlh a zostať motivovaný pri jeho splácaníJe ťažké zostať motivovaný, aby ste splácali svoj dlh, ale jeho vizualizácia môže tento proces uľahčiť. Čítaj viac , a tak ďalej.

Zamestnanie finančného poradcu od veľkej firmy ako Charles Schwab, Vanguard alebo Morgan Stanley znamená, že si sadnete s certifikovaným odborníkom a budete hovoriť o všetkom, čo sa vás týka financie.

Zohľadnia vaše ciele, vašu súčasnú finančnú situáciu, stav trhu 10 najlepších finančných stránok, ktoré vám pomôžu zostať na špičke trhuHľadáte najlepšie finančné stránky, ktoré vás udržia na špičke trhu? Tu sú najlepšie stránky pre správy, investície a ďalšie. Čítaj viac , vaše potenciálne investície a zostavte pre vás solídny finančný plán. Je to presne to, čo by ste od finančného poradcu očakávali.

Presne to, čo dostanete online, je trochu ťažšie určiť. Napríklad LearnVest ponúka e-mailový prístup k certifikovanému finančnému plánovači, e-mailom pripomenutia od vášho plánovač toho, čo musíte urobiť, finančné produkty „odporúčané plánovačom“ a množstvo článkov, videí a triedy.

Výrobky „odporúčané projektantom“ môžu alebo nemusia pochádzať tvoj a je pravdepodobné, že sú algoritmicky vybrané 4 algoritmy strojového učenia, ktoré formujú váš životMožno si to neuvedomujete, ale strojové učenie je už všade okolo vás a môže mať na váš život prekvapivý stupeň vplyvu. Neveríš mi? Možno vás prekvapí. Čítaj viac alebo jednoducho sponzorované produkty od partnerov. Je tiež dôležité poznamenať, že program LearnVest nemá spravovať ktorýkoľvek z vašich aktív, tak ako to robia veľké offline firmy.

Poradcovia spoločnosti Personal Capital sú k dispozícii prostredníctvom e-mailu, telefónu, webovej konferencie alebo rozhovoru, hoci „personalizované služby“ dostanú iba zákazníci, ktorí investovali viac ako 1 milión dolárov. Mnoho z ďalšie výhody, ktoré táto služba ponúka, vyzerajú, akoby mohli pochádzať z automatizovaných systémov, napríklad „inteligentné indexovanie“, „inteligentná stratégia správy portfólia“ a „vlastné investovanie“ stratégií. "

Webové stránky finančného poradenstva online zvyčajne poskytujú vysoko kvalitné nástroje, ktoré vám pomôžu sledovať svoju súčasnú finančnú situáciu Bitka o online rozpočet: mincovňa vs. Potrebujete rozpočet (YNAB)Pokiaľ ide o online rozpočtovanie a sledovanie výdavkov, existuje veľa riešení, ale dve z najväčších mien v podnikaní sú mincovňa a potrebujete rozpočet (YNAB). Čítaj viac , zistite, kde sú vaše peniaze, a pozrite sa na pokrok, ktorý ste dosiahli v súvislosti s vašimi cieľmi. Tieto ciele sa dosahujú prostredníctvom online dashboardov a mobilných aplikácií.

Má to finančný poradca hodnotu?

Je zrejmé, že či sa rozhodnete najať online finančného poradcu, musí vziať do úvahy veľa vecí, vrátane vášho veku, súčasnej finančnej situácie, koľko peňazí ste investovali a mnoho ďalších faktory. Je preto dobré urobiť si vlastný prieskum a položiť otázky potenciálnym finančným poradcom.

Ako sme už povedali, z toho, čo sme doteraz preskúmali, sa zdá, že online finančný poradca je dobrý spôsob, ako investovať obrovské množstvo peňazí.

Ak investujete viac ako 750 000 dolárov alebo 1 milión dolárov, pravdepodobne využijete veľmi podrobný pohľad na svoje investície a budete chcieť zveriť túto investíciu niekomu, s kým sa môžete pravidelne stretávať, aby ste sa uistili, že splní vaše ciele.

Na druhej strane, ak máte radi väčšinu ľudí a príliš veľa neinvestujete, online finančný poradca môže to byť naozaj dobrý spôsob, ako ušetriť nejaké peniaze a stále získať výhody profesionálneho financovania Plánovanie. Stále budete pracovať s certifikovaným profesionálom, ale čas, ktorý vám venujú, bude o niečo kratší, čo vám ušetrí peniaze.

Napriek tomu, že finančný sektor váhal s internetom ako nástrojom poradenstva, niektoré spoločnosti sú pred krivkou a už začali ponúkať svoje služby online.

To, či sú pre vás vhodné, závisí do veľkej miery od vašich okolností, ale nezvýhodňujte ich iba preto, že neprichádzajú so zadaným menom a veľkou cenovou značkou!

Zvážili by ste použitie finančného poradcu online? Prečo áno alebo prečo nie? Aké výzvy vás zaujímajú v súvislosti s online alebo priamym finančným poradenstvom? Podeľte sa o svoje myšlienky nižšie!

Obrázkové kredity: tsyhun cez Shutterstock, dážďovka cez Shutterstock