Je používanie Wise bezpečné? Tu je to, čo potrebujete vedieť

Existuje množstvo aplikácií a online platforiem, ktoré môžete použiť na odosielanie a prijímanie peňazí na medzinárodnej úrovni. Wise, predtým známy ako TransferWise, je jedným z nich.

Ale ako presne Wise funguje a aké služby poskytuje? A čo je dôležitejšie, je to legitímna spoločnosť? Môžete tomu veriť so svojimi peniazmi?

Ako funguje Wise? Je to legitímne?

V roku 2011 ju založili podnikatelia Taavet Hinrikus a Kristo Käärmann. Múdry sa rýchlo etablovala ako služba prevodu peňazí a pritiahla pozornosť nadšencov bitcoínov. V dôsledku regulačného tlaku sa spoločnosť Wise v roku 2013 odklonila od kryptomeny a odvtedy sa sústredila výlučne na medzinárodné prevody peňazí.

V roku 2021 sa spoločnosť zmenila z TransferWise na Wise, vstúpila na burzu v Londýne, pridala ďalšie funkcie do svojej online platformy a aplikácie a rozšírila svoje operácie. Dnes sa hodnota Wise meria v miliardách dolárov. Je zrejmé, že toto všetko ukazuje, že Wise je úplne legitímna spoločnosť. Čo však presne ponúka zákazníkom?

Na začiatok je Wise k dispozícii vo viac ako 170 krajinách po celom svete a umožňuje používateľom držať a prevádzať peniaze vo viac ako 50 menách. To je oveľa viac, ako ponúkajú mnohé iné spoločnosti, takže Wise je vhodný aj pre živnostníkov a firmy. Wise má aj svoje vlastné debetné karty, no nie sú dostupné všade.

Založenie účtu u Wise je rýchle a jednoduché, aj keď možno budete musieť vykonať niekoľko ďalších krokov na jeho overenie, napríklad potvrdiť svoju identitu odoslaním fotografie štátom vydaného dokumentu. Keď to urobíte, môžete si tiež stiahnuť aplikáciu Wise (dostupná pre iOS aj Android).

Čo však skutočne oddeľuje Wise od konkurencie, sú dve veci: poplatky sú nízke v porovnaní s inými poskytovateľmi a väčšina medzinárodných platieb prichádza takmer okamžite. Treba však poznamenať, že to závisí od krajiny a meny a môže to trvať dlhšie, ak sa použijú sprostredkovateľské banky.

Je Wise bezpečný?

Teraz najdôležitejšia časť: bezpečnosť. Spoločnosť Wise sídli v Spojenom kráľovstve, kde bola autorizovaná ako elektronická peňažná inštitúcia od úradu Financial Conduct Authority (FCA). V Spojených štátoch amerických je registrovaná v organizácii Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). V Belgicku a Európskom hospodárskom priestore (EHP) sa Wise považuje za platobnú inštitúciu.

Wise má pobočky aj v niekoľkých ďalších krajinách: Austrália, Brazília, Kanada, Hongkong, India, Indonézia, Japonsko, Malajzia, Nový Zéland, Filipíny, Singapur a Spojené arabské emiráty (SAE). V každej z týchto krajín je regulovaná príslušnými orgánmi, podobne ako ostatné banky a finančné inštitúcie.

Možno to nie sú najvzrušujúcejšie informácie na svete, ale sú dôležité. Keď máte čo do činenia s peniazmi, vašou najvyššou prioritou je udržať ich v bezpečí, a preto by ste sa mali vždy snažiť spolupracovať s legitímnymi, regulovanými inštitúciami. Skutočnosť, že vlády na celom svete dohliadajú na Wise, je z pohľadu zákazníka dobrá vec.

V oblasti kybernetickej bezpečnosti má Wise špecializovaný tím pre podvody a tím pre bezpečnostné operácie a tiež prevádzkuje a bug bounty program prostredníctvom platformy BugCrowd. Wise šifruje všetky údaje pomocou asymetrického šifrovania a je pravidelne kontrolovaný. Toto je jadrom bezpečnostných postupov spoločnosti Wise, ale existuje niekoľko vrstiev.

Ako používateľ môžete použiť dvojstupňové overenie, nastavte bezpečnostný kód alebo oboje. Pri verifikácii v dvoch krokoch si môžete vybrať z troch možností: môžete použiť aplikáciu Wise (čo znamená, že každý pokus o prihlásenie na ploche budete musieť potvrdiť prostredníctvom aplikácie vo vašom smartfóne); potvrďte svoje pokusy o prihlásenie prostredníctvom jednorazového kódu textovej správy; alebo použiť autentifikátor (aplikáciu tretej strany, ako je Google Authenticator alebo Duo Mobile).

Okrem toho si môžete nastaviť svoj vlastný bezpečný komunikačný kód. Toto je jedinečný kód, ktorý sa objaví pri každej komunikácii medzi Wise a vami. Ak teda máte napríklad povolenú túto funkciu, kód bude súčasťou každého e-mailu, ktorý dostanete od Wise. Toto je veľmi pohodlný spôsob, ako pridať ďalšiu vrstvu zabezpečenia a urobiť akékoľvek potenciálne pokusy o phishing neúčinnými.

Ako je uvedené v zásady ochrany osobných údajov, Wise zhromažďuje všetky druhy technických informácií o vašom zariadení a prehliadači, ako aj podrobnosti o vašich transakciách a marketingových preferenciách. Wise ďalej zhromažďuje a ukladá biometrické údaje, ale len za určitých okolností – napríklad keď súhlasíte s overením dokumentu vytvorením selfie. Spoločnosť si vyhradzuje právo zdieľať tieto údaje s pridruženými spoločnosťami, dcérskymi spoločnosťami, reklamnými sieťami a orgánmi činnými v trestnom konaní (v prípade predvolania, príkazu a podobne).

Ako chrániť svoj múdry účet

V konečnom dôsledku je vaša bezpečnosť vašou zodpovednosťou. Bez ohľadu na to, ako môže byť Wise bezpečný, existuje niekoľko ďalších krokov, ktoré môžete podniknúť na zabezpečenie svojho účtu. Tu je zoznam vecí, na ktoré treba pamätať.

• Zaregistrujte sa do Wise pomocou bezpečnej, šifrovanej e-mailovej služby.
• Neprepájajte svoje účty sociálnych médií so službou Wise.
• Nikdy s nikým nezdieľajte svoje poverenia.
• Vytvor silné a neprelomiteľné hesloa pravidelne ho meniť.
• Povoliť verifikáciu v dvoch krokoch.
• Nastavte jedinečný komunikačný kód.
• Dajte si pozor na phishingové podvody.
• Drž sa ďalej od tienistých webových stránok.
• Nainštalujte silnú ochranu proti malvéru.
• Udržujte svoje zariadenia a softvér aktuálne, vrátane aplikácie Wise vo vašom smartfóne.

Ak urobíte všetko vyššie uvedené, pravdepodobnosť, že váš účet bude nejakým spôsobom ohrozený, sa výrazne zníži. Napriek tomu sa stále vyskytujú porušenia, takže je vždy dobré mať niekoľko možností zálohovania.

Ak ste na voľnej nohe, Stripe, Escrow a Payoneer sa oplatí preskúmať. Najmä Payoneer, pretože je populárny, dostupný vo väčšine krajín a má vlastnú debetnú kartu. Pre online nakupovanie a podobné aktivity zvážte získanie a virtuálna kreditná karta. Ponúkajú väčšiu bezpečnosť a súkromie ako tradičné karty, ktoré pri zmierňovaní škôd v prípade kybernetického útoku výrazne pomôžu.

Narábajte so svojimi peniazmi rozumne

Wise nemusí vyhovovať každému, ale ak často vykonávate a prijímate medzinárodné platby, je to jedna z najlepších možností. Je užívateľsky prívetivý, spoľahlivý, regulovaný a bezpečný.

Bez ohľadu na vaše potreby by ste sa však mali vždy snažiť používať bezpečné procesory platieb. A ak si myslíte, že Wise nie je pre vás, existuje veľa alternatív, ktoré stoja za zváženie.