Zložené úročenie je jedným z najsilnejších finančných konceptov s aplikáciami v bankovníctve, účtovníctve a financiách. Ak ste študentom účtovníctva alebo sa ponoríte do akciového trhu, budete musieť pravidelne počítať zložený úrok.

Existujú dva spôsoby, ako môžete vypočítať zložený úrok v Exceli. Môžete použiť vzorec zloženého úroku alebo môžete použiť vstavané finančné funkcie Excelu, ktoré vám umožnia jednoducho vypočítať zložený úrok.

V tomto článku vás prevedieme oboma týmito metódami a nakoniec budete počítať zložené úroky ako profesionál.

Ako funguje zložené úročenie?

Predpokladajme, že ste investovali 1 000 USD s 5 % úrokovou sadzbou, ktorá sa bude každý rok zlučovať. V tomto prípade zarobíte po roku 50 $ (5 % z 1 000), takže vaša hrubá suma bude 1 050 $. V nasledujúcom roku sa úrok bude vzťahovať na brutto sumu, t.j. 5 % z 1050. Vaša hrubá suma tak bude 1102,5 USD.

Podobne sa úrok bude vzťahovať na hrubú sumu predchádzajúceho roka v nasledujúcom roku, t. j. 5 % z 1102,5. Ako to pokračuje, vaša počiatočná investícia (istina) sa každoročne exponenciálne zvyšuje.

instagram viewer

Zložené úročenie sa líši od jednoduchého úroku, pretože v prvom prípade sa úrok vzťahuje na hrubú sumu, zatiaľ čo v druhom sa vzťahuje iba na istinu. Zložené úročenie má exponenciálne prírastky len kvôli tomuto rozdielu.

Vypočítajte zložený úrok pomocou vzorca v Exceli

Teraz, keď sme pochopili, ako funguje zložený úrok, poďme sa naučiť, ako vypočítať zložený úrok v Exceli pomocou vzorca zloženého úroku.

Vzorec zloženého úroku je:

P’=P(1+R/N)^NT

Tu:

  • P je istina alebo počiatočná investícia.
  • P' je hrubá suma (po uplatnení úroku).
  • R je úroková sadzba.
  • N je počet, koľkokrát za rok dôjde k zloženiu.
  • T je celkový čas (v rokoch), v ktorom sa uplatňuje zložené úročenie.

Teraz, keď máme vzorec zloženého úroku, poďme ho použiť v Exceli na výpočet nášho zloženého úroku na päť rokov (z predchádzajúceho príkladu):

  1. Vytvorte tabuľku v Exceli obsahujúci hodnotu istiny, úrokovú sadzbu a ďalšie metriky požadované vo vzorci.
  2. Napíšte vzorec zloženého úroku do bunky B5 (začína sa znakom rovnosti.)
  3. Tu je istina uvedená v bunke B1, úroková sadzba v bunke B2, obdobie zloženia (za rok) v bunke B3a celkový počet rokov v bunke B4. Takže váš vzorec zloženého úroku by mal vyzerať asi takto:
  4. Stlačte Enter a dostanete brutto sumu, bežnejšie označovanú ako budúca hodnota, ktorú dostanete po piatich rokoch.

V podstate ste vytvorili kalkulačku zloženého úroku. Teraz je to jednoducho otázka zmeny hodnôt na výpočet zloženého úroku.

Vypočítajte zložené úročenie pomocou funkcie FV

Ďalšou metódou na výpočet zloženého úroku v Exceli je použitie funkcie FV. Syntax funkcie FV je nasledovná:

=FV(sadzba, nper, pmt,[pv],[typu])

Tu,

  • ohodnotiť je vaša zložená úroková sadzba
  • Nper alebo počet období je počet období (rokov), pre ktoré chcete vytvoriť budúcu hodnotu (hrubú sumu)
  • Pmt alebo platba je dodatočná platba za každé obdobie. Táto hodnota musí byť konštantná počas celého obdobia. Ak nebude zaplatená žiadna iná suma, táto hodnota bude 0.
  • pv alebo istina je vaša počiatočná investícia
  • [typ] alebo end_or_beginning sa používa na určenie, či chcete vypočítať brutto sumu na konci obdobia alebo na začiatku. (Zadajte 0, ak chcete hrubú sumu na konci obdobia a 1, ak ju chcete na začiatku obdobia.)

Teraz, keď rozumieme funkcii FV, poďme ju použiť na výpočet zloženého úroku z nášho počiatočného príkladu.

  1. V bunke Excelu zadajte =FV a zadajte požadované hodnoty do zátvoriek.
  2. Pre sadzbu zadáme 5 %, čo bola úroková sadzba v našom pôvodnom príklade. (Nezabudnite zadať úrokovú sadzbu v percentách, t. j. 5 % alebo v desatinnej forme, t. j. 0,05.)
  3. Počítame zložený úrok na päť rokov, teda hodnotu nper je 5.
  4. V našom príklade nie je žiadna dodatočná platba, takže zadáme 0.
  5. Napíšte 1000 palcov pv pretože to je naša počiatočná investícia alebo istina.
  6. Napíšte 0 palcov [TYP] pretože chceme vypočítať našu hrubú sumu (budúcu hodnotu) na konci obdobia.
  7. Zatvorte zátvorky a stlačte kláves enter a dostanete svoj zložený úrok na päť rokov.

Poznámka: Nezabudnite medzi hodnoty umiestniť čiarky.

Vypočítajte si zložené úročenie za jednoročné obdobie

Všimnite si, ako sme doteraz počítali len ročný zložený úrok. Často však chceme počítať štvrťročné, mesačné alebo dokonca denné zložené úroky. Je čas pochopiť, ako vypočítať zložený úrok za obdobie jedného roka.

Môžeme vypočítať mesačný, týždenný alebo denný zložený úrok, napríklad ročný zložený úrok, pomocou vzorca zloženého úroku a funkcie Excel. Skúsme najprv vzorec zloženého úroku:

Vypočítajte vnútroročné zložené úroky pomocou vzorca

Už vieme, že vzorec pre zložený úrok je daný takto:

P’=P(1+R/N)^NT

Tu N označuje počet, koľkokrát dôjde k zloženiu za obdobie (rok). V našom úvodnom príklade sme dali N=1, pretože ku zloženiu dochádza iba raz za rok. Ak chceme vypočítať mesačný zložený úrok pre náš počiatočný príklad, dáme N=12 (keďže rok má 12 mesiacov.) Podobne pre denný zložený úrok dáme N=365.

Mesačný zložený úrok z nášho pôvodného príkladu sa vypočíta takto:

Výpočet vnútroročného zloženého úroku pomocou funkcie EFEKT

Excel má funkciu EFEKT, ktorá je jednou z špičkové finančné funkcie v Exceli. Môžete ho použiť na výpočet zloženého úroku za obdobie roka. Syntax efektovej funkcie je nasledovná:

=P+(P*EFEKT(EFEKT(R, N)*T, T))

Tu,

  • P je hlavný
  • R je úroková sadzba
  • N je počet výskytov zloženia za rok
  • T je celkový čas (v rokoch), v ktorom sa zložené úročenie uplatňuje

Ak vezmeme náš prvý príklad, môžeme vypočítať mesačný zložený úrok pomocou funkcie EFEKT takto:

  1. Naša istina je 1000 USD, takže zadáme P=1000
  2. Úroková sadzba je 5%, takže R=5%
  3. Keďže počítame mesačný zložený úrok, N=12 (pre polročné zložené úročenie bude N 2, pre denné zložené úročenie N bude 365 atď.)
  4. Potrebujeme vypočítať mesačný zložený úrok na päť rokov; preto T=5.
  5. Zadaním hodnôt dostaneme:

Naučte sa ľahko nájsť zložený úrok

Teraz už dobre rozumiete zloženému úročeniu. Teraz potrebujete len trochu praxe a budete môcť vypočítať ročné alebo medziročné zložené úroky pomocou vzorca zloženého úroku alebo funkcií Excelu.

Ale prečo sa tam zastaviť? Existuje množstvo funkcií programu Excel, ktoré sa môžete naučiť vykonávať zložité výpočty a rýchlo analyzovať zložité údaje.