Kľúčové informácie
- Požičiavanie a požičiavanie kryptomien je možné vykonávať na centralizovaných alebo decentralizovaných platformách, z ktorých každá má svoje výhody a procesy.
- Medzi výhody požičiavania a požičiavania kryptomien patria nízke úrokové sadzby, široký výber aktív, z ktorých si môžete vybrať, a nevyžadujú sa žiadne úverové kontroly.
- Je však potrebné zvážiť aj nevýhody, ako sú nestále aktíva, prítomnosť tienistých platforiem a nedostatočná regulácia v kryptopriemysle.
Kryptopriemysel sa za posledné desaťročie natoľko rozvinul, že už to nie je len o nákupe a predaji. V súčasnosti existuje toľko finančných služieb prispôsobených sfére DeFi, vrátane pôžičiek a pôžičiek. Je však bezpečné požičiavať a požičiavať si kryptomeny, alebo sú s tým spojené aj nevýhody?
Poďme diskutovať o výhodách a nevýhodách požičiavania a požičiavania kryptomien, aby sme zistili, či je táto finančná možnosť pre vás.
Ako požičiavate a požičiavate kryptomeny?
Požičiavanie a požičiavanie kryptomien možno vykonať na centralizovanej alebo decentralizovanej platforme. Burzy ako Binance ponúkajú kryptopôžičky, ale podobné možnosti ponúkajú projekty ako MakerDAO.
Požičiavanie a požičiavanie kryptomien na centralizovanej platforme
Začnime s centralizovanou cestou.
Na centralizovaných platformách jedna skupina ľudí vo všeobecnosti kontroluje, čo sa deje. Vo svojom účte môžete voľne používať ľubovoľné funkcie, ale pridávanie a odstraňovanie funkcií, používanie údajov a zákaznícka skúsenosť závisí od mnohých vyšších. Stránky sociálnych médií ako Facebook a Instagram fungujú rovnakým spôsobom.
Keď ty požičať si kryptomeny na centralizovanej platforme, ako je Binance, zvyčajne si môžete vybrať z množstva aktív, ktoré si chcete požičať, aj keď budete musieť poskytnúť dostatočné zabezpečenie, aby ste si mohli vziať pôžičku. Binance vypočítava, koľko kolaterálu musíte vložiť pomocou svojho vzorca Loan to Value, keďže kryptomeny sa od seba líšia cenou a neustále kolíšu. Ak je číslo Loan to Value vysoké, požičané aktívum je rizikovejšie, čo znamená, že je potrebný väčší kolaterál.
Binance ponúka viac ako 25 rôznych aktív na pôžičky, od bitcoínov a etherea po filecoiny a monero. Pri požičiavaní si z tejto platformy sa Binance stará o váš kolaterál. Môžete tiež požičať na Binance a iných centralizovaných platformách a získať nejaké prostriedky. Môžete si prispôsobiť, na ako dlho chcete požičať a aké aktívum chcete požičať.
Požičiavanie a požičiavanie kryptomien na decentralizovanej platforme
Ako teda funguje decentralizované požičiavanie a požičiavanie kryptomien?
Na decentralizovanom platforma na požičiavanie kryptomien, nemá na starosti žiadna entita, pričom napájanie a dáta sa šíria po sieti medzi uzlami (alebo jednotlivými počítačmi). Keď si požičiavate alebo požičiavate kryptomeny v decentralizovanej sieti, nemáte do činenia s jedným subjektom alebo jednotlivcom. Veritelia skôr vkladajú prostriedky do fondu, z ktorého sa prostriedky vyberú a dočasne požičiavajú dlžníkom.
Decentralizované platformy vyžadujú, aby používatelia vložili kolaterál na zabezpečenie proti poklesu cien počas obdobia požičiavania. V závislosti od platformy, ktorú používate, sa zmení typ kolaterálu, ktorý môžete vložiť, ako aj typ aktíva, ktoré môžete požičať. Najbežnejšími aktívami na platforme požičiavania DeFi sú Ethereum, Dai, Tether, USD Coin a Bitcoin. Tradičné peniaze nemôžete vložiť ako záruku, pretože platformy DeFi sa zaoberajú iba decentralizovanými aktívami.
Či už si požičiavate na centralizovanej alebo decentralizovanej platforme, pamätajte, že ak pôžičku nesplatíte, vezmú vám záruku.
Ako veriteľ môžete zarobiť malý zisk z poskytovania finančných prostriedkov fondu požičiavania DeFi alebo CeFi. Suma, ktorú zarobíte, sa bude líšiť v závislosti od toho, ako dlho požičiavate prostriedky.
Výhody požičiavania a vypožičiavania kryptomien
Začnime s výhodami požičiavania a požičiavania kryptomeny, aby sme videli, čo vám môže ponúknuť.
1. Nízke úrokové sadzby
Jednou z najťažších vecí pri čerpaní pôžičky je tolerovanie vysokých úrokov. Úverové spoločnosti často profitujú prostredníctvom úrokových sadzieb, takže nie je prekvapením, že budú tlačiť úrok, aby dosiahli vyšší výnos. Vaša typická úverová spoločnosť si účtuje úrokovú sadzbu okolo 10 percent, ale tá sa môže vyšplhať na akúkoľvek hodnotu, pokiaľ daná osoba podpíše dohodu.
Na kryptoplatformách bývajú úrokové sadzby nižšie, aj keď používate centralizovanú platformu. Úrokové sadzby Binance sa líšia v závislosti od požičiavaného aktíva, ale môžu klesnúť až na 0,95 percenta. Sadzby sa budú líšiť aj podľa toho, či chcete stabilnú alebo flexibilnú postavu, čo je len na vás.
Na decentralizovaných platformách môžu úrokové sadzby klesnúť na dve percentá, ale môžu vzrásť až na dvojciferné čísla. Opäť to všetko závisí od požičiavaného majetku.
Nech už je to akokoľvek, úrokové sadzby pre pôžičky kryptomien sú stále všeobecne nižšie ako sadzby spojené s tradičnými pôžičkami.
2. Široký výber aktív
Keď si požičiate od miestnej banky, je pravdepodobné, že si budete môcť vybrať len z národného tendra vašej krajiny. Pri požičiavaní kryptomien však zvyčajne budete mať na výber zo širokej škály rôznych mincí a tokenov. Bitcoin a Ethereum sú bežné na platformách požičiavania kryptomien, no tým sa veci nekončia. Požičať si môžete aj menej známe aktíva, ako aj stablecoiny.
Aj to hrá v prospech veriteľov. Ak máte aktívum, ktoré chcete požičať, možno sa vám podarí nájsť platformu DeFi, ktorá chce vaše prostriedky.
Tu je zoznam úverových platforiem DeFi a ich akceptovaných aktív na pôžičky a pôžičky:
- Aave: ETH, BAT, MANA, AVAX, MATIC, USDC, USDT, DAI.
- MakerDAO: DAI.
- zlúčenina: DAI, ETH, USDT, USDC, WBTC, ZRX, SAI, REP, BAT.
- Curve Finance: DAI, USDC, USDT, WBTC, WETH, FRAX, TUSD, CRV, BUSD.
Ak si vyberiete vysoko všestrannú platformu, môžete požičať viacero aktív súčasne, čím zvýšite svoje výnosy.
3. Žiadne kontroly kreditu
Keď si vezmete pôžičku od klasickej banky, prvá vec, na ktorú sa pozriete, je vaše kreditné skóre. Ak vaše skóre klesne pod minimálne požiadavky, nebudete môcť získať pôžičku alebo budete môcť získať len pôžičku s vysokými úrokovými sadzbami.
Na platformách požičiavania DeFi nebudete musieť prejsť kontrolou kreditu, aby ste si mohli požičať prostriedky, čo uľahčuje čerpanie pôžičky. Pri požičiavaní peňazí by ste však mali byť stále opatrní, pretože ich budete musieť vrátiť aj s úrokmi.
Nevýhody požičiavania a vypožičiavania kryptomien
Aj keď existuje niekoľko skvelých výhod pre požičiavanie kryptomien, je potrebné zvážiť aj množstvo nevýhod.
1. Prchavé aktíva
Krypto aktíva sú svojou povahou nestále, čo znamená, že žiadna minca alebo token nezostáva dlho za rovnakú cenu. Ak si požičiate aktívum a hodnota kolaterálu, ktorý vložíte, klesne, budete musieť zložiť viac tohto kolaterálu, aby ste dosiahli predchádzajúcu hodnotu, ktorú ste poskytli. Možno nemáte dostatok finančných prostriedkov na zvýšenie tohto kolaterálu, takže nebudete môcť legitimovať svoju pôžičku. V tomto momente budete musieť požičané prostriedky vrátiť.
2. Tienené platformy
Kryptopriemysel sa stal rajom pre zločincov. Či už obchodujete, vsádzate, investujete alebo si požičiavate a požičiavate, vždy vám hrozí, že sa na vás zamerajú zlomyseľní aktéri.
Pokiaľ ide o požičiavanie kryptomien na tienistej stránke, môžete byť požiadaní, aby ste zložili veľké množstvo kolaterálu, ktoré ďaleko prevyšuje hodnotu požičiavaných aktív. Prípadne môžu zlomyseľní operátori zvýšiť úrokové sadzby, takže platíte neuveriteľne vysoký poplatok za požičanie prostriedkov, ktoré by inde stáli menej.
Ak sa rozhodnete požičať peniaze na tienistej platforme, možno už tieto prostriedky nikdy neuvidíte. Škodlivá platforma by mohla vziať aktíva, ktoré vložíte do skupiny pôžičiek, previesť ich inam a potom vyraziť na cestu. Chcete si byť istí, že platforma DeFi, od ktorej si požičiavate alebo ktorej požičiavate, je legitímna a má dlhý zoznam pozitívnych recenzií a posudkov.
3. Nedostatok regulácie
Na rozdiel od tradičného finančného sektora má kryptopriemysel, pokiaľ ide o reguláciu, pred sebou ešte dlhú cestu. V súvislosti s kryptomenou boli prijaté určité zákony, s v nasledujúcich rokoch sa očakávajú ďalšie obmedzenia, no stále existuje množstvo právnych nástrah, ktoré vystavujú investorov a obchodníkov riziku.
Kryptopôžička nemá rovnaké poistenie a zabezpečenie ako tradičná pôžička. Nebudete mať oficiálnu banku, ktorá by sprostredkovala pôžičku, a vaše záložné aktíva nie sú 100-percentne zabezpečené.
To je tiež nevýhoda pre požičiavateľov kryptomien. Ak požičiate kryptomeny a platforma skončí ako tienistá alebo zraniteľná voči kybernetickým útokom, môžete stratiť všetky svoje aktíva bez možnosti získania.
Mali by ste si požičať alebo požičať kryptomeny?
Ak si chcete požičať krypto, je najlepšie sa uistiť, že máte dobrý dôvod. Nechcete vkladať užitočné aktíva a platiť úrokové sadzby, ak si skutočne nepotrebujete požičiavať prostriedky. Ak však potrebujete držať kryptomenu, ale nechcete kupovať prostriedky na trvalé vlastníctvo, pôžička na legitímnej platforme by vám mohla vyhovovať.
Ak máte v držbe kryptomien, s ktorými nič nerobíte a nechcete to priamo predať, požičanie do fondu vám umožní finančne profitovať z vašich prostriedkov bez toho, aby ste ich museli nechať ísť. Len sa uistite, že platforma, ktorú používate, je legitímna a bezpečná.
Celkovo vzaté, požičiavanie a požičiavanie kryptomien je zmesou kladov a záporov, takže je dôležité mať ich na pamäti skôr, ako sa k čomukoľvek zaviažete.
