Nástup kryptomien je všeobecne považovaný za jednu z najväčších zmien hry v 21. storočí. Jeho globálny dosah a decentralizovaná štruktúra z neho robia inovatívny finančný systém s potenciálom zmeniť postupy vo finančnom sektore a poskytnúť ľuďom väčšiu kontrolu nad ich peniazmi.
Je však potrebné vyriešiť niektoré obavy a výzvy – jedným zo spôsobov, ako to urobiť, je použitie dodržiavania pravidiel pre kryptomeny.
Čo je súlad s kryptomenami?
Kryptomena bola vytvorená s cieľom bojovať proti výzvam tradičného finančného systému. Avšak kryptomeny nie sú dokonalé a existuje množstvo záznamov o podvodných transakciách, krypto počítačovej kriminalite a nezákonnom zneužívaní digitálnych aktív. Výsledkom je, že vlády a regulačné orgány navrhli dodržiavanie kryptomien, aby zabránili týmto zločinom.
Súlad s kryptomenami zaisťuje, že krypto investori a spoločnosti spĺňajú určité normy a predpisy na kontrolu aktivít finančných podvodníkov a počítačových zločincov. Tieto pravidlá a štandardy sa líšia pre rôzne kryptomeny. Všetky štandardy dodržiavania sú však zamerané na zníženie podvodov v kryptomenách.
Niektoré zo súčastí dodržiavania pravidiel pre kryptomeny sú boj proti praniu špinavých peňazí (AML), poznajte svoje podnikanie (KYB), poznajte svojho zákazníka (KYC), poznajte svoje transakcie (KYT), zdaňovanie a povinnú starostlivosť o zákazníka (CDD).
3 kľúčové prvky súladu v kryptomene
Tu je prehľad troch základných komponentov dodržiavania kryptomien.
1. Predpisy proti praniu špinavých peňazí (AML).
V kryptomenách predpisy AML bránia využívaniu služieb správcu a výmeny kryptomien na pranie špinavých peňazí. Tieto zásady, zákony a pravidlá bránia počítačovým zločincom meniť nezákonne získané kryptotokeny a aktíva na hotovosť.
Finančná akčná skupina (FATF) určuje globálne právne normy v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí. V roku 2014 vydala FATF svoju Aktualizované usmernenia AML pre kryptomeny [PDF]. Potom ostatné regulačné orgány, vrátane Európskej komisie a americkej Sieť pre presadzovanie finančnej kriminality (FinCEN), integrovali väčšinu predpisov FATF v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí.
burzy kryptomien, protokoly decentralizovaných financií (DeFi)., emitentov stablecoinov a najlepšie NFT trhoviská presadzovať tieto predpisy AML. Kontrolujú, monitorujú a pokúšajú sa prekaziť akékoľvek podozrivé transakcie, ktoré môžu súvisieť s financovaním terorizmu alebo praním špinavých peňazí.
Toto sú niektoré predpisy AML:
- Všetky kryptomeny musia využívať súlad s kryptomenami KYC spôsobom založeným na riziku. Jednotlivci s vysokorizikovým profilom musia podstúpiť prísnejšie protokoly dodržiavania krypto KYC, zatiaľ čo osoby s nízkorizikovým profilom môžu podstúpiť ľahšie protokoly KYC.
- Kryptomeny musia pravidelne monitorovať zákazníkov.
- Zákazníkmi nemôžu byť politicky exponované osoby (PEP).
- Musí existovať pravidelná kontrola, aby sa zabezpečilo, že zákazníci nebudú mať medzinárodné sankcie.
2. Poznajte svojho zákazníka
Predpisy Know your customer (KYC) vyžadujú, aby centralizované kryptomenové platformy identifikovali a overovali novo registrovaných zákazníkov. To umožňuje kryptomenovej inštitúcii posúdiť, aké veľké riziko predstavuje zákazník z hľadiska finančnej a počítačovej kriminality. Výmena bez KYC je jednou z niekoľko znakov rybej kryptomenovej platformy.
Počas procesu overovania kryptomenové inštitúcie zhromažďujú a uchovávajú údaje používateľov informácie umožňujúce identifikáciu osôb (PII). Potom ich skúmajú, aby eliminovali riziká.
Nakoniec tieto platformy potvrdzujú identitu jednotlivcov v oficiálnych databázach s informáciami o sankcionovaných jednotlivcoch a politicky exponovaných osobách.
Keď sú zákazníci vyhlásení za bezrizikových, získajú prístup k vykonávaniu činností na krypto platforme. KYC v kryptomenách pomáha predchádzať kriminálnym aktivitám, ako je pranie špinavých peňazí, daňové úniky a financovanie terorizmu.
3. Poznajte svoju firmu
Know your business (KYB) je štruktúra dodržiavania kryptomien podobná KYC. Jediný rozdiel je v tom, že KYC je pre jednotlivcov a KYB je pre kryptopodniky.
S KYB kryptopodniky legálne získavajú informácie o svojich klientoch a partneroch. Počas tohto procesu sa zhromažďujú informácie týkajúce sa konečného skutočného vlastníka (UBO) podniku, potenciálnych partnerov a klientov overené a počas procesu sa overujú osoby s rozhodovacou právomocou, riaditelia, akcionári s viac ako 25 % celkových akcií a príjemcovia.
Kryptopodnikatelia sú tiež povinní overiť zdroj príjmov vedúcich pracovníkov a vlastníkov podnikov a či ide o politicky exponované osoby alebo sú na sankčnom zozname. Zvyčajne musia tieto podniky poskytnúť aj podrobný popis všetkých svojich aktivít, priemerný ročný a mesačný obrat a ďalšie potrebné právne informácie.
Aké pravidlá upravujú kryptomeny?
Rôzne regióny sveta majú svoje regulačné orgány. Niektoré predpisy sú podobné, zatiaľ čo iné sa líšia. Tu je niekoľko pravidiel upravujúcich kryptomeny.
Sieť presadzovania finančných trestných činov
Keďže kryptomeny sú formou peňazí, Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) nariaďuje, aby podliehali predpisom. FinCEN ponúka licencie poskytovateľom krypto služieb; sieť vyžaduje, aby presadzovali protokoly dodržiavania AML a pravidelne viedli záznamy o udalostiach a transakciách pri predkladaní správ.
Komisia pre cenné papiere
Komisia pre cenné papiere a burzy (SEC) považuje kryptomeny za hotovosť, cenné papiere a hotovostné ekvivalenty, a preto vyžaduje registráciu kryptoburz. SEC tiež nariaďuje, aby jednotlivci, ktorí obchodujú s kryptomenami, dodržiavali príslušné nariadenia SEC a zákony o cenných papieroch.
Komisia pre obchodovanie s komoditnými futures
Commodity Futures Trading Commission (CFTC) považuje kryptotokeny za komodity rovnako ako zlato a iné finančné produkty a ako také má pravidlá upravujúce krypto transakcie.
Dôležitosť súladu s kryptomenami
Súlad s kryptomenami je prínosom pre všetky zainteresované strany v tomto odvetví, vrátane zákazníkov, kryptopodnikov, búrz, peňaženiek a kryptosprávcov.
- Súlad s kryptomenami výrazne znížil pranie špinavých peňazí, financovanie terorizmu a ďalšie finančné zločiny a podvodné aktivity prostredníctvom kryptomien.
- Znižuje tiež právne riziká spoločností prostredníctvom dobre robustných protokolov povinnej starostlivosti KYC.
- Súlad s kryptomenami zvyšuje stabilitu trhu s kryptomenami. Krypto trh sa môže zmeniť správami o anonymných a kriminálnych transakciách, ktoré ovplyvňujú ceny krypto aktív.
- Súlad s kryptomenami poskytuje jasnejší obraz o predajoch a nákupoch kryptomien.
- Vzhľadom na obrovské denné objemy transakcií, dodržiavanie kryptomien uľahčuje bezproblémové operácie.
Výzvy pri dosahovaní súladu s kryptomenami
Ako každá vyvíjajúca sa inovácia, aj súlad s kryptomenami je zaťažený mnohými výzvami, vrátane nasledujúcich:
- Dostupné už existujúce profily správania zákazníkov sú nedostatočné. Pokúšať sa zistiť atypické a typické správanie jednotlivcov vopred a od začiatku je veľmi ťažké.
- Kryptopriemysel je prešpikovaný neustále novými technológiami a trendmi. To vyvoláva neustále sa meniacu potrebu neustále aktualizovať štandardy dodržiavania predpisov, aby sa zmiernili riziká prania špinavých peňazí a podvodov.
- Navrhnúť legislatívu tak, aby vyhovovala všetkým formám krypto aktív, je ťažké a časovo náročné. Okrem toho majú rôzne regióny rôzne regulačné orgány, čo môže predstavovať problém, pokiaľ ide o rozdiely v predpisoch o dodržiavaní predpisov.
Súlad s kryptomenami sa až tak nelíši od normy
Primárnym dôvodom na vytvorenie kryptomien bola potreba decentralizácie a anonymity pri finančných transakciách. Vlády a tradičné finančné inštitúcie kontrolujú a ovplyvňujú, ako používate svoje peniaze, prostredníctvom nariadení a daní. Nie je však celý kryptosystém dokonalý.
Súlad s kryptomenami sa snaží riešiť nevýhody digitálnych aktív, ale zdá sa, že primárny účel kryptomeny je zmarený súladom s kryptomenami. Zatiaľ čo sa snaží zdokonaliť kryptopriemysel, krypto dodržiavanie sa snaží kontrolovať a ovplyvňovať, ako používate svoje digitálne aktíva.